Автокредит с господдержкой — условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Содержание

Автокредит с господдержкой — как получить, с какими условиями?

Автокредит с господдержкой - условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Автокредит с господдержкой будет интересен всем, кому требуется транспорт. Такие программы облегчают покупку автомобилей.

Субсидирование уже не раз доказало эффективность, потому практически каждый год его продлевают.

Какие граждане могут воспользоваться условиями?

Программы доступны всем гражданам Российской Федерации, но они со своей стороны должны выполнить определённые условия. Описание требований доступно на официальных сайтах банков, либо при обращении в ближайшее отделение.

Разработаны следующие требования для большинства организаций:

  1. Отсутствие испорченной кредитной истории. Она даст банку полное право отказать заёмщику. Безопасность для многих становится важной.
  2. Правильное оформление пакета документации для подачи заявки.
  3. Регистрация в том же районе и регионе, где проводится сделка покупки.
  4. Не меньше 21 лет и не больше 65 на момент обращения и погашения долга. В некоторых случаях границы по возрасту расширяются, до 72-75 лет.

В кредите будет отказано, если его получает женщина с ребёнком до полугода. Такие ситуации вызывают ассоциации с отсутствующим стабильным доходом.

О банках, участвующих в программе

Практически на всей территории страны работают учреждения, готовые оказать гражданам поддержку в этом плане. Приведём примеры компаний с собственными разработками по господдержке:

  • Фольксваген Банк. Новые машины Volkswagen со ставкой до 5,2%.
  • Росбанк – от 13,5 до 21%.
  • Россельхозбанк.
  • ЮниКредит Банк.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Сетелем.
  • ВТБ.
  • Банк Москвы.

Министерство Промышленности и Торговли утверждает список машин, которые допускают продажу, поддерживающую такие схемы. На официальных сайтах легко узнать всё о моделях, приобретаемых в кредит с господдержкой.

Действие программы чаще распространяется на минимум комплектаций. Но лучше заранее спросить об этом у сотрудников.

Описание условий автокредитования

К клиенту предъявляют дополнительные требования, помимо правил, указанных выше. Государство переводит свои деньги на часть покупки. Следующие условия присутствуют почти в любой программе:

  1. Машина не должна стоять на государственном учёте, быть зарегистрированной на другое физическое лицо.
  2. Для банковской организации авто становится предметом залога.
  3. 18% — минимальная процентная ставка для таких кредитов.
  4. Без сборки в России документы на автомобиль не оформить.
  5. Возраст – не больше 1 года.
  6. Участники программы – машины, весящие не больше 3,5 тонн.
  7. Скидка максимум – 10%.
  8. Оформление кредита в отечественной валюте. Дополнительные сборы отсутствуют.
  9. Займ может действовать на протяжении не более 3 лет.
  10. Допустимо приобретать автомобили с ценой максимум до 1 450 000 рублей.

Иногда в цену кредита включается и страхование, оформленное в варианте КАСКО.

Если все условия выполнены – то оформление заявок на льготные программы не вызывает проблем. Сумму скидки нельзя получать наличными. Денежные потери сразу компенсируются банковскому учреждению.

Имеются и определённые недостатки. Модельный ряд машин для покупки действительно ограничен. Период погашения долга остаётся небольшим. Часто требуется вносить первоначальный взнос. Без подобных проектов многие граждане не смогли бы получить авто.

Сейчас модельный ряд, допускающий оформление таких кредитов, расширяется.

В зависимости от продолжительности действия договора, предел ставок по кредитам составляет 11-16,5%. Допускается покупка как обычных легковых моделей, так и внедорожников, микроавтобусов.

Особенности оформления договоров в случае с ВТБ

Жители Дальневосточного Федерального округа могут рассчитывать на скидки до 25% от стоимости транспортного средства. Договора заключаются на следующих условиях:

  1. Сделка по купле-продаже на территории региона, где действует повышенный размер скидок.
  2. Регистрация в районе обслуживания – тоже обязательное условие.
  3. ПТС должен быть выдан не ранее декабря 2017 года.
  4. Цена авто – до 1 450 000 рублей.
  5. Обеспечение, залог для кредита – покупаемый автомобиль.
  6. По срокам действия ограничений нет.
  7. Общая сумма – до 1 160 000 рублей.

Программа доступна и жителям других регионов, но у них скидка будет чуть меньше.

Этапы и условия получения кредитов с господдержкой, список автомобилей

Оформление таких займов во многом похоже на обычные договоры, но есть ряд особенностей.

Выбор подходящего автомобиля

Ранее списки моделей озвучивались. Интернет-портал производителей, программы, содержит актуальную информацию по машинам. Сборка РФ относится к обязательным требованиям при любом раскладе.

Выбор кредитной организации, сравнение условий по программам

Сначала выбирается несколько решений. Потом смотрят, условия по каким соответствуют потребностям.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Такие характеристики облегчат понимание того, какой кредитор подходит:

  • Отзывы клиентов, которые раньше воспользовались услугами компании.
  • Оценки со стороны рейтинговых агентств.
  • Удобство мест, где располагаются офисы.
  • Сколько времени банк существует на рынке?
  • Ставка.

Специальные тематические интернет-сервисы сокращают врем, которое тратится на такой анализ. Ресурсы собирают в одну таблицу всех кредиторов.

Подача заявок, подготовка пакета документации

Льготные автокредиты обычно оформляются при наличии таких документов:

  1. Справка с описанием текущей прибыли.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Второй документ для подтверждения личности.
  4. Паспорт.

Дополнительно иногда предъявляется требование по:

  • Подтверждению доходов всех видов.
  • Имуществу любых разновидностей, принадлежащих заёмщику.
  • Согласию со стороны супругов, в письменной форме.

Заявки подаются как при личном посещении, так и удалённо. Для чего открывается официальная страница компании в интернете. У каждого банка уходит разное время на принятие решений. Иногда это происходит за несколько часов, иногда требуется пара дней. Если заявка подаётся онлайн – то решение выносят только предварительное. Окончательный ответ получают в ближайшем отделении.

Заключение кредитных договоров, оформление по залогу

Без внимательного изучения подписывать кредитные договора строго запрещается. Сотрудники банка далеко не всегда соглашаются сами рассказать обо всех нюансах, связанных с займом. Но в соглашении этот продукт описывается подробно.

Следующие пункты договора рассматриваются пристально:

  1. Каким способом вносятся ежемесячные платежи? Оптимально – когда предлагают несколько решений. Одно из них – удалённое обслуживание онлайн.
  2. Различные дополнительные комиссии. Это касается выдачи займов, обслуживания счетов, совершения различных финансовых операций.
  3. Разрешается ли гасить задолженность досрочно? Условия совершения подобных действий.
  4. Реальная процентная ставка.
  5. Права и обязанности, каждой из заинтересованных сторон.

После подписания кредитного соглашения остаётся финальное оформление договора на покупку-продажу. После этого клиент передаёт первоначальный взнос, регистрирует автомобиль в ГИБДД. Только после полного погашения долга ограничение снимают окончательно.

Страховка

Без полиса ОСАГО автомобиль невозможно зарегистрировать. За заёмные средства происходит оформление и КАСКО. Стоимость полиса часто включена в цену самого займа.

По поводу погашения автокредита

После подписания всех документов деньги и авто остаются у клиента. Ему нужно только вносить ежемесячные платежи. Автомобиль остаётся в залоге, но фактически пользуется им заявитель, ограничения существуют, но незначительные. Запрещено продавать транспорт, сдавать в аренду, передавать по договору дарения. На эти действия всегда нужно согласие со стороны банка.

Распространённые причины отказа

По каждой поданной заявке решение принимают только представители кредитной организации, индивидуально. Велика вероятность того, что заёмщик получит отказ. И компания редко озвучивает подробные причины произошедшего.

Отказ – последствие, наступающее при таких обстоятельствах:

  • Приобретение авто иностранной сборки.
  • Вес более 3,5 тонн.
  • Авто старше 1 года.
  • Цена превышает показатели из правил.
  • Кредитная история клиента была испорчена.

Последняя причина остаётся единственной, которую нельзя исправить. Следует погасить все текущие и прошлые задолженности, чтобы сотрудники банка отнеслись к клиенту лояльнее. Все остальные причины отказа без проблем устраняются. Лучше сразу не допускать ошибок, чтобы потом не тратить время.

О помощи в получении кредитов с поддержкой государства

Граждане могут получать отказ везде, куда обращаются. На рынке работает множество фирм, способных помочь при такой ситуации. Участие посредников увеличивает шанс одобрения заявок.

Сами посредники делятся на несколько категорий:

Это частные посредники между клиентами и банками. Они помогают получить одобрение по государственному автокредиту, но за свои услуги взимают определённую плату. Полной гарантии одобрения заявок нет, но шансы заметно увеличиваются. Брокеры расскажут о том, как получить самые выгодные условия.

  1. Консультанты по финансовым вопросам.

Главное отличие от брокеров – расширение перечня услуг для клиентов. При необходимости такие консультанты разрабатывают подробные планы, дают советы о том, как пополнить семейный бюджет.

  1. Супермаркеты в финансовом направлении.

Услуги по финансам в широком ассортименте. Одного сайта хватает, чтобы понять, какая программа из всех предложенных вариантов подходит. Характеристики фиксируются максимально чётко.

Посредники будут актуальны для граждан, у которых не хватает знаний относительно финансового рынка.

Финансовые помощники реализуют следующие виды дополнительных услуг:

  • Рефинансирование льготных кредитов.
  • Подробное изучение представленных договоров.
  • Предварительный расчёт всех параметров, связанных с оформляемым займом.
  • Помощь при заполнении заявок на получение кредитов со скидками.
  • Выбор оптимальных условий.
  • Поиск кредитной организации.

Посредники часто работают как партнёры для финансовых организаций. Потому можно рассчитывать на отмену множества комиссий, снижение процентных ставок. Услуги оплачиваются после подтверждения одобрения заявок. Требования по поводу внесения предоплаты – повод насторожиться. Велика вероятность, что это мошенники.

Какими ещё особенностями обладают программы?

Регистрация в регионе оформления кредита, получение стабильного дохода – без выполнения этих требований подписать соглашение будет невозможно. Молодые мамы и дети, не достигшие трудоспособного возраста, тоже не смогут принять участие в таких программах. Есть и другие особенности, заслуживающие отдельного разговора:

  1. Процентную ставку устанавливают банки. Потом её могут снижать, в зависимости от полученной субсидии.
  2. Не предусматривается компенсации путём выдачи наличных денег.
  3. Договор оформляется максимум на три года.
  4. Автомобили покупают только в официальных салонах, сотрудничающих с банками и производителями машин.

Главное – заранее рассчитать общую стоимость кредита. Чем меньше переплата – тем больше выгоды для конечного потребителя. Производители время от времени сами предлагают программы, совмещаемые с господдержкой.

Смена страховки, перепродажа – возможности, о которых не помешает узнать заранее. Но одна только процентная ставка не должна быть единственным основанием при принятии решения. Автомобиль – это вещь, которую покупают не на один год.

Сначала клиент решает, какая марка подходит. И уже потом сравнивают условия банков по этой модели. Получать скидку без кредита нельзя.

Выгодные условия недоступны тем, у кого в планах есть совершение сделки только с использованием наличных.

Льготные кредиты поддерживают граждан, которым хочется купить автомобиль. Благодаря субсидиям уровень переплаты для заёмщиков существенно снижается. Будущий собственник получает авто с упрощёнными требованиями.

Любой гражданин имеет право получить кредит, если он выполняет условия, выдвинутые банком. Об этом рекомендуют позаботиться заранее. Тогда и времени тратится меньше, остаётся только прийти в отделение с пакетом документации, дождаться принятия соответствующего решения.

Допустим вариант с привлечением поручителей, у которых кредитная история хорошая.

Автокредиты. Как не попасть в засаду смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ноя 11, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/avtokredit-s-gospodderzhkoj.html

Автокредит с господдержкой в 2019-2020 году. Условия и процентная ставка

Автокредит с господдержкой - условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Программа автокредитования действует в России уже 10 лет и за это время показала свою эффективность. Проект реализует задачи по поддержке отечественного автопрома и помощи гражданам в покупке автомобиля на специальных условиях.

Правительством принято решение о продлении программы на 2019-2020 год, и мы расскажем читателям об основных изменениях проекта.

Потенциальным автовладельцам будет полезно узнать об условиях льготного автокредита и возможности экономии при покупке машины в 2019 году.

Что такое автокредит с господдержкой

Автопроизводители одними из первых ощутили влияние экономического кризиса: спрос населения на новые машины резко упал. Чтобы не допустить коллапса в отрасли, правительством РФ были приняты решения о системных мерах поддержки автопрома.

Автокредитование с господдержкой – это партнерская программа государства и банков, стимулирующая спрос граждан на автомобили отечественного производства. Договором устанавливается пониженная процентная ставка, и потребители могут купить машину на выгодных условиях. При этом потери банков компенсируются из бюджета.

Важно знать: льготный автокредит – это компенсация части затрат граждан на уплату банковских процентов. Льготу нельзя получить наличными: субсидия распространяется только на банковскую услугу.

Условия программы в 2019 году

Главным правилом программы выступает требование к приобретаемому автомобилю: он должен быть изготовлен в России. В перечне машин кроме моделей ВАЗ присутствуют автомобили иностранных брендов, сборка которых производится на территории РФ: Nissan, Hyundai, Renault и пр. Среди самых популярных у россиян моделей: Renault Logan, Лада Веста, Nissan Almera.

Список автомобилей периодически меняется, его дополняют новыми моделями, соответствующими требованиям программы.

Перечислим основные условия проекта:

  • стоимость приобретаемой машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Эта цена установлена в 2019 году, а в начале действия программы предельная стоимость авто была ограничена суммой в 750 000 рублей, затем повышалась до 1 млн. рублей;
  • масса автомобиля не должна превышать 3,5 т;
  • автокредит оформляется в рублях, на срок не более трех лет;
  • первый взнос определяется программой банка-кредитора. Некоторые кредитные структуры, работающие в тандеме с производителями авто, снижают планку до 0%, но в большинстве случаев потребуется внести 20%;
  • государство субсидирует 6,7%. Итоговая ставка устанавливается как разница между тарифом банка-кредитора и субсидией. Пример: базовый тариф банка 15,9% годовых минус 6,7% компенсируемый тариф = ставка по договору 9,2% годовых;

Важно знать: возмещаются только срочные проценты по кредитному договору. Субсидия не распространяется на проценты, начисленные на просроченную задолженность, пени и штрафы.

  • покупатель может суммировать льготы нескольких программ. Например, приобретая свою первую машину, вы можете получить дисконт 10% (проект «Первый автомобиль») от цены салона и воспользоваться льготными процентами по автокредиту;
  • приобретаемая машина находится в залоге у кредитора до полного погашения автокредита;
  • автокредитование с господдержкой распространяется только на новые авто без пробега, приобретаемые у официальных дилеров;
  • страхование имущества – обязательное требование кредитора. По желанию заемщика оформляется полис страхования жизни и здоровья.

Какой будет программа с господдержкой в 2020 году? Эксперты воздерживаются от прогнозов, но не отрицают возможного повышения предельной суммы покупки.

Требования банков и порядок оформления автокредита на льготных условиях

Автокредит с господдержкой в 2019 году предлагают большинство крупных банков страны. Требования кредиторов стандартны и направлены на обеспечение возврата заемных средств.

Основной перечень:

  • гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы, подтвержденные справками;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • финансовое состояние, позволяющее обслуживать автокредит.

Порядок оформления автокредита с господдержкой не отличается от стандартной процедуры. Советы экспертов покупателям: выбрав желаемую модель авто, обратитесь к официальному дилеру и узнайте о специальных акциях производителя.

В каждом автосалоне вам предложат скидки на машины прошлого года выпуска, дополнительные бонусы и преференции при покупке новинок. Менеджеры автоцентра дадут рекомендации по выбору кредитора и помогут отправить заявки в несколько банков, в итоге покупателю останется выбрать самые выгодные условия.

Для оформления сделки потребуются документы:

  • паспорт;
  • копия трудового контракта или пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие доходы.

Предложения банков в 2019 году

Выбрать выгодный автокредит с господдержкой помогут не только рекомендации продавцов, но и отзывы клиентов на специальных форумах. Сравните предложения нескольких кредитных структур, оценивая ставки, наличие комиссий и требования к клиентам.

В качестве примера мы публикуем несколько популярных предложений:

БанкБазовая ставкаУсловия
ВТБ,Спецусловия для Lada15,5Первый платеж 10%. Окончательная ставка по кредиту зависит от наличия страховок.Обязательно оформление КАСКО.Клиентам с детьми, приобретающим первый автомобиль предоставляется скидка 10%
ЮниКредитБанк,Новый автомобиль16,8Начальный взнос от 15%. Ставка по кредиту уменьшается на 1,8% при наличии страхового полиса.Обязательно оформление КАСКО.Предельный возраст заемщика – до 60 лет на момент возврата кредита.Действует программа «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»
Русфинанс Банк,Отличная возможность15,8Первый взнос от 10%. Основная ставка уменьшается при покупке страхового полиса.При сумме кредита менее 1 млн. рублей подтверждение доходов не требуется.Действуют все государственные программы.

Из приведенных примеров понятно, что программа льготного кредитования позволит купить автомобиль в автокредит под ставки от 8,9 до 11% годовых. Это конкурентные условия по сравнению с потребительскими ссудами. Поэтому эксперты рекомендуют не откладывать желаемую покупку и при наличии средств для первого взноса оформить сделку в 2019 году.

Источник: https://infozaimi.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj-2019-2020-usloviya-procentnaya-stavka/

Как получить автокредит с господдержкой: 11 правил оформления в 2019 году

Автокредит с господдержкой - условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Купля-продажаКак получить автокредит с господдержкой в 2019 году: условия программы, рейтинг банков и советы юриста

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины.

Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным. Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин.

Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн.

Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Перечень банков при автокредите с господдержкой в 2019 году

Автокредит с господдержкой - условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Программа льготного автокредитования регламентируется Постановлением правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
  2. Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
  4. Автокредитование проводится в российских рублях.
  5. Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
  6. Кредит выдается на 3 года.
  7. Размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
  8. Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

  • Lada;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Daewoo;
  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Bogdan;
  • UAZ;
  • ЗАЗ.

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Условия автокредитования практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

БанкПроцентная ставка, мин.Модели авто
Сетелем10%все из списка
ВТБ2410%все из списка
Фольксваген банк5,9%некоторые модели Volkswagen
Банк Митцубиси9%Mitsubishi
Росбанк11%иностранные авто

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

БанкПроцентная ставка, мин.Процентная ставка, макс.Примерная переплата, руб.
Газпромбанк9.83%13,23%140 000
Зенит9.5%14%141 000
ЮниКредит9.5%15%141 000
Эксперт10%20%148 800
ТатфондБанк10.7%15%159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

  • уровень платежеспособности клиента;
  • согласие на КАСКО и страхование жизни;
  • размер первоначального взноса;
  • место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

БанкПроцентная ставка стандартнаяПроцентная ставка по программе
Меткомбанк18%12%
Тимер Банк18%12%
Локо-Банк17%11,2%
Союз Банк17%11%
ВТБ2420%12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

https://www.youtube.com/watch?v=b8iYF7ECnTA

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

  • ограниченный выбор автомобилей;
  • небольшой срок кредитования;
  • относительно небольшая сумма кредита;
  • обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
  • наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2019 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если предложение актуально для населения, то действие субсидии продлится как минимум на 6 месяцев.

Программ автокредитование с государственной поддержкой функционирует в 86 российских банках.

Субсидия позволяет приобрести отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартны, немного разнится процент, зависящий от нескольких факторов.

: Программа льготного автокредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/gosprogramma/spisok-bankov-avtokredita-s-gospodderzhkoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть