Газпромбанк рефинансирование ипотеки — условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

Содержание

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка 2019: условия, проценты, документы

Газпромбанк рефинансирование ипотеки - условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

Изменить ключевые условия по действующему ипотечному займу – снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или изменить состав заемщика – можно с помощью программы перекредитования. Разберем, на каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки Газпромбанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам программу переоформления ипотеки с целью снижения кредитной нагрузки и получения более выгодных условий. Основные параметры рассматриваемого продукта выглядят так:

  • сумма – от 500 тысяч рублей;
  • срок возврата задолженности – от 3,5 до 30 лет;
  • форма выдачи займа – единовременная выдача.

Предельная величина заемных средств определяется оценочной стоимостью передаваемого в залог Газпромбанку имущества и не может превышать отметку в 45 миллионов рублей.

В качестве залога принимается недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья (в том числе и залог имущественных прав требования), полностью подходящих под ограничения будущего кредитора.

Если изначально клиент приобретал квартиру на вторичном рынке, то Газпромбанк выдаст не более 90% от ее стоимости. Если же покупалась квартира в новостройке, то не более 80%.

Процентная ставка

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
  • +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
  • +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, включая применение персонализированных сеток утверждения процентных ставок.

Специальные акции

В настоящее время в Газпромбанке действует три акции, применимые к программе перекредитования ипотеки:

  1. Единая ставка для рефинансируемых займов до начала октября 2019 г. для зарплатных клиентов.

Суть заключается в установлении фиксированного процента – 8,8% годовых – для всех ипотечных кредитов с любым остатком задолженности и сроком погашения.

Базовые условия применения акции:

  • срок – до 30 лет;
  • остаточный долг – не более 80% от цены недвижимости;
  • срок принятия решения по заявке – от 1 дня.
  1. Единая ставка для всех остальных клиентов – 9,2% в год на рефинансирование ипотеки (+0,5 п.п.).

Условия точно такие же. Рефинансировать можно займы, оформленные для покупки новой или готовой квартиры.

  1. Кредитная карта к ипотеке.

Это бонусный продукт со следующими условиями получения:

  • величина кредитного лимита – 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 23,9% в год;
  • обязательный платеж – не менее 5% от задолженности ежемесячно.

Карта выдается после получения банком сведений о платежеспособности клиента.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

  • сумму;
  • систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • дату выдачи займа и срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Требования к заемщику

Обращающийся в Газпромбанк клиент за перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке, должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возрастной ценз – от 20 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства и регистрации в городе присутствия банка.
  3. Полная дееспособность.
  4. Нейтральная или положительная кредитная история.
  5. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода при общетрудовом стаже от года.

Также банк принимает на рассмотрение ипотечные заявки от лиц, постоянно проживающих в субъекте РФ, в котором присутствует отделение Газпромбанка.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансируемый жилищный займ должен:

  • быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
  • иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
  • быть получен на покупку квартиры.

Заявки на перекредитование займов с залогом в виде домов, коттеджей, гаражей, апартаментов, земельных участков и т.д. будут отклонены.

Что касается валюты кредита, то она может быть любой. Газпромбанк готов переоформлять ипотеку, оформленную ранее в иностранной валюте, переводя ее в российские рубли.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в банке для того, чтобы принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Заемщик должен будет подготовить два полных комплекта документов: для себя и залоговой недвижимости. Разберем перечень каждого подробнее.

По заемщику

Клиент собирает следующие бумаги:

  • российский паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета на перекредитование;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/банковские выписки с фактами периодичных поступлений заработной платы);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (гражданско-правовой договор или копия трудовой).

Дополнительно заемщик должен будет предоставить в Газпромбанк исчерпывающие сведения и документы по действующим кредитным обязательствам, которые планируются к переоформлению. Это:

  • копия кредитного договора;
  • справка от банка об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, подписанная уполномоченным сотрудником или руководителем.

По ипотеке

Документы на передаваемое в качестве обеспечения по новому кредитному договору жилье должны включать в себя:

  1. Копия кредитного договора;
  2. Справка о размере остатка задолженности по ипотеке (справка не должна быть старше 30 дней).
  3. Правоподтверждающие бумаги (свидетельство о праве собственности, ДКП, договор дарения, мены, приватизации и т.д.).
  4. Документы об оплате за недвижимость, произведенную за текущие 3 года.
  5. Отчет об оценке жилья (оформляется исключительно в аккредитованной оценочной компании, рекомендованной Газпромбанком).
  6. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Справка из ТСЖ или другого уполномоченного органа об отсутствии зарегистрированных в помещении лиц (особенно несовершеннолетних).
  9. Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

  1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
  2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
  3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
  4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
  7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

  • выгодная процентная ставка;
  • надежность банка;
  • несколько действующих акций (до конца сентября 2019 г. можно рассчитывать на ставку 8,8-9,2% в год, а также получить кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей);
  • льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
  • возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
  • большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
  • возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
  • длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

  • рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
  • необходимость сбора полного пакета документов;
  • обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Отзывы

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы.

Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п.

до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг.

Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Подробнее рефинансирование ипотеки с примерами расчетов и предложениями других банков, разобрано в следующем посте.

Напоминаем, что вопрос рефинансирования достаточно сложный и содержит много нюансов, поэтому рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы разобрать конкретно вашу ситуацию. Оставьте ваши контакты в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka.html

Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц

Газпромбанк рефинансирование ипотеки - условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

В линейку кредитных продуктов Газпромбанка включены две программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов.

Этими предложениями могут воспользоваться заёмщики как самого Газпромбанка, так и других банков, чтобы снизить свою долговую нагрузку.

Для этого следует тщательно проанализировать условия текущего кредитования и сопоставить их с параметрами программ рефинансирования, предлагаемых Газпромбанком.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

  • сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
  • срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
  • процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

  • выданные в рублях;
  • до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
  • без текущей просрочки;
  • по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
  • по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

  • остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
  • долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке производится по заявке, которую можно подать в отделении банка или онлайн, кликнув на странице описания продукта ссылку «Оформить кредит». Далее:

  • банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно на это тратится до 5 дней);
  • если решение положительное, то заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;
  • при согласии с условиями заявитель представляет в отделение банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;
  • после его заключения Газпромбанк перечисляет средства клиенту;
  • из этих средств гасится долг по рефинансируемому кредиту, а остаток (если он образуется), переходит в распоряжение заёмщика.

Таким образом, заёмщик, избавляясь от текущего долга, влезает в новый и приступает к его погашению в соответствии с условиями кредитного договора с Гапромбанком. 

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитайте кредит» размещён калькулятор, с помощью которого можно определить:

  • размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга;
  • сумму кредитования.

Для этого пользователь должен вручную или с помощью бегунка ввести исходные данные для расчёта, выбрав один из вариантов – по сумме или по доходу. Расчёт проводится для фиксированный величины ставки 9,5%, изменить её нельзя. Результаты расчётов носят ориентировочный характер, для получения точных данных пользователю рекомендуют обратиться в отделение Газпромбанка.

Требования к клиентам и перечень документов

Требования к заёмщикам на странице описания продукта отсутствуют, поэтому приведём те, которые прописаны для аналогичного по характеристикам потребительского кредита: 

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация или проживание в РФ;
  • возраст от 20 лет на день оформления до 70 лет на плановую дату погашения долга;
  • общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для прочих;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

В типовой набор документов для оформления кредита входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (для заявителей, не являющихся зарплатными клиентами).

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту. Если он выдавался в Газпромбанке, то предоставлять документы не нужно.

При рефинансировании кредитов других банков состав пакета документов зависит от того, есть ли информация о заявителе в бюро кредитных историй и насколько она полная.

Если её достаточно, то заявитель представляет в Газпромбанк сведения о платёжных реквизитах и (при необходимости) справку другого банка о размере текущей задолженности.

Если же информации из бюро кредитных историй недостаточно или она вовсе отсутствует, то заявитель представляет документы и справки из стороннего банка-кредитора, в которых отражаются:

  • условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);
  • сумма текущей задолженности;
  • платёжные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2019 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

  • расположен на территории РФ;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
  • обеспечен коммуникациями;
  • юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
  • кредитный договор со сторонним банком;
  • справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
  • документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

  • тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
  • тип пакета документов;
  • размер задолженности по текущей ипотеке;
  • срок кредита на рефинансирование.

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно, обратившись в отделение Газпромбанка или онлайн, кликнув по ссылке «Заполнить экспресс-анкету» на странице описания продукта.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credit-GazPromBank.ru/refinansirovanie-kreditov-i-ipoteki-v-gazprombanke/

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2019 году

Газпромбанк рефинансирование ипотеки - условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

  1. Ипотеки.
  2. Потребительского кредита.
  3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

  • Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
  • На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
  • Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
  • До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
  • По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  • Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
  • Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
  • Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
  • Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
  • Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
  • Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка, где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

  • Валюта кредита — рубли.
  • Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
  • Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
  • По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

  • Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
  • При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
  • Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
  • Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
  • При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
  • Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Период кредитованияПроцентные ставки
От полугода до 60 мес.От 12,4%
От 60 до 84 мес.От 15,25%

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

  • 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
  • 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
  • Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

КритерийТребование
Возраст заемщика25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживаниеРоссийская Федерация
Непрерывный общий стаж работы1 год
Стаж работы на текущем местеминимум 6 мес.; для зарплатных клиентов — 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий— получение зарплаты в Газпромбанке; — причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.- быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная историяПоложительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится.

Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

  • Оригинал и ксерокопию паспорта.
  • Справку о доходах.
  • Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
  • Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

  • Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
  • Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

  • Договор купли-продажи.
  • Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
  • Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
  • Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

  1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
  2. Войти в раздел для частных лиц.
  3. Выбрать вкладку «Кредиты».
  4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
  5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
  6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит» и «Оформить кредит онлайн» (полная анкета).
  7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
  8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
  9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
  10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк рефинансирование ипотеки - условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

Рефинансирование ипотечного кредита – самый удобный способ быстро рассчитаться с банком. И многие кредиторы предоставляют своим заемщикам такую возможность, например, Газпромбанк. Конечно, требуются определенные документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, но с их подготовкой проблем возникнуть не должно.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование ипотеки – это возможность изменения условий выплат. Другими словами, можно снизить процентную ставку, увеличить срок кредита и т. д. Это выгоднее для заемщика, чем для кредитора. Поэтому именно должник становится инициатором осуществления этой процедуры.

Какие документы нужны для рефинансирования в Газпромбанке

Для того чтобы оформить новый кредит, заемщику понадобятся стандартные документы. Список всех документов для рефинансирования в Газпромбанке следующий:

  • заявление (анкета);
  • гражданский паспорт физ. лица (не только оригинал, но и ксерокопия);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (договор);
  • справка о доходах лица;
  • документы, подтверждающие остаток задолженности по ипотеке;
  • бумаги на недвижимость;
  • разрешение на перекредитование от банка-залогодержателя (если ипотека оформлялась в другом учреждении).

Этот список не заключительный. Банк в индивидуальном порядке может затребовать дополнительные нужные документы. Например, при наличии созаемщиков требуется их согласие.

Как рефинансировать ипотеку в Газпромбанке

Для начала нужно определиться с тем, как выгодно рефинансировать ипотечный кредит. Чтобы это сделать, можно воспользоваться услугами специалистов или самостоятельно осуществить все расчеты с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка. Обязательно нужно учитывать все комиссии и т. д. К слову, Газпромбанк не берет дополнительную плату за осуществление процедуры.

Если рефинансирование действительно выгодно, то необходимо обращаться в банк и писать заявление. Это можно сделать при личном посещении, либо заполнив анкету онлайн. Спустя какое-то время (буквально несколько дней), заемщику придет ответ от Газпромбанка.

На этом этапе практически все заемщики получают положительное решение. Затем нужно донести необходимые документы и ждать окончательного решения кредитора. Если все в порядке, то заявителя пригласят для подписи нового договора. Последним этапом процедуры считается переоформление Газпромбанком залогового имущества.

Справка: банк может перекредитовать как ипотеку своих клиентов, так и клиентов других банков. Но в этом случае первоначальная минимальная ставка должна быть не меньше 11%.

Сколько раз можно проводить рефинансирование

Согласно российскому законодательству рефинансирование можно осуществлять несколько раз. Но на практике банки редко идут на такой шаг, так как для них это невыгодно. Чтобы получить повторное рефинансирование, нужно иметь идеальную кредитную историю, высокий доход и т. д.

Преимущества и недостатки

Изменение условий ипотечного кредита – это серьезный шаг, поэтому важно очень тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если больше половины займа выплачено, то нет смысла проводить рефинансирование. Это выгодно для ссуд, оформленных не более 5 лет назад.

У перекредитования есть как преимущества, так и недостатки. К плюсам можно отнести:

  1. Большой срок выплат.
  2. Никаких дополнительных комиссий за подачу анкеты или переоформление договора.
  3. Не нужно платить за содержание счета в Газпромбанке.
  4. Выбор валюты займа.
  5. Небольшая минимальная сумма ежемесячных выплат.
  6. Газпромбанк предоставляет клиентам выплачивать ипотеку досрочно без штрафных санкций.
  7. Недвижимость необязательно должна выступать залогом. Можно обойтись поручителями.
  8. Для постоянных клиентов разработана система скидок.

Естественно, есть и ряд недостатков:

  1. Документы заемщика могут рассматриваться около полугода. Это зависит от службы безопасности банка. Конечно, это касается в первую очередь заемщиков «со стороны».
  2. Минимальный порог погашения займа – 15%. Если внесено меньше средств, в рефинансировании будет отказано.
  3. Нужно страховать объект недвижимости, что приводит к дополнительным расходам. Можно отказаться, но тогда физ. лицо не сможет рассчитывать на низкую процентную ставку.
  4. Необходимо дополнительно проводить оценку недвижимости.
  5. Клиентам бывает сложно собрать все необходимые документы.

Использовать рефинансирование нужно тогда, когда это может принести реальную выгоду. То есть, экономия должна быть существенная (как минимум, несколько сотен тысяч рублей). Тогда можно собирать документы и обращаться в банк, а также нести дополнительные расходы.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/ipoteki-v-gazprombanke-dokumenty.html

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

Газпромбанк рефинансирование ипотеки - условия перекредитования, пакет документов и требования к заемщикам

Процедура перекредитования прочно вошла в обиход современных заемщиков.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» на сегодняшний день позволяет реструктурировать не только жилищный заём, но и часть других кредитов, которые съедают существенную долю от семейного ежемесячного бюджета.

Лояльные условия переоформления всех документов и привлекательная процентная ставка позволяют эффективно снизить долговую нагрузку и объединить несколько кредитных договоров с высокими выплатами в один с гораздо меньшими по размеру ежемесячными платежами.

В этом материале можно ознакомиться со всеми действующими условиями проведения процедуры рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке»: требуемый пакет документов, условия, страхование и т.д.

Условия рефинансирования в «Газпромбанке»

Для начала рассмотрим детально условия рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке», какие программы предлагаются банком на сегодняшний день и что стоит учитывать при проведении подобной процедуры.

Итак, согласно официальной информации, расположенной на корпоративном сайте «Газпромбанка», для рефинансирования ипотеки других банков клиенту достаточно обратиться в ближайший офис и подать правильно заполненную анкету с заявкой на проведение перекредитования. В этом финансовом учреждении не требуют предоставлять письменный отказ действующего держателя залога в ответ на заявление залогодателя о проведении процедуры рефинансирования. Хотя в других банках этот ответ с подписями и печатями может стать обязательным.

Основные условия проведения повторного ипотечного кредитования следующие:

  • процентная ставка составляет от 9,2 пунктов;
  • требуется обязательное страхование объекта недвижимости и титула права собственности на него на весь срок кредитования (действующий страховой полис придется переделать после изменения залогодержателя в его пользу);
  • повторная оценка ликвидной рыночной стоимости объекта недвижимости не требуется, банк принимает отчет, сделанный для предыдущего кредитора;
  • в общую сумму долга можно включать потребительские беззалоговые кредиты (на автомобиль, мебель, бытовую технику, ремонтные работы и т.д.);
  • вместе с новой ипотекой оформляется кредитная карта с кредитным лимитом в 100 000 рублей и длительным беспроцентным периодом;
  • есть возможность выбрать аннуитетные и дифференцированные платежи (в зависимости от уровня ежемесячного дохода заемщика).

По условиям рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке» сумма выдаваемого займа не должна превышать более чем на 85 % стоимость объекта недвижимости, который передается в залоговое обеспечения кредитной финансовой организации. Если за квартиру предыдущему кредитору было выплачено в счет досрочного погашения больше, чем 20 %, то ипотека предоставляется на новых, выгодных условиях.

Выгодно ли проводить рефинансирование ипотеки?

Перед тем как подавать заявку, нужно внимательно провести все предварительные расчеты. Можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, в функционале которого есть возможность сравнивать платежи и финальные размеры переплат при кредитовании в одном и во втором финансовом учреждению.

Просим обратить внимание на то, что вам предстоят дополнительные серьёзные расходы:

  1. переоформление договора залога с оформлением закладной;
  2. переоформление страхового полиса в пользу нового держателя залога;
  3. переоформление и перерегистрация нового договора ипотечного кредитования.

Обязательно проверьте, если ваша страховая компания в списке аккредитованных «Газпромбанком». Если её нет, то вам придется заключать новый договор страхования объекта недвижимости ото всех рисков и титула права собственности от противозаконных действий третьих лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

Проведите расчет выплат в том банке, где вы сейчас имеете оформленную ипотеку. Обратитесь с заявлением о проведении процедуру рефинансирования этого договора на предлагаемых вами условиях. В принципе, сейчас, после снижения ставки рефинансирования Центральным Банком России кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к подобным обращениям и идут на встречу своим клиентам.

Поверьте, в любом случае вам будет выгоднее провести процедуру реструктуризации и перекредитования в том банке, где была изначально оформлена ипотека. Если ответ будет отрицательным, то заблаговременно закажите справку с выпиской с расчетного ипотечного счета.

В этом документе должен быть указан остаток вашего долга вместе с процентами за использование денежных средств. На дату предположительного полного погашения кредитных обязательств.

Эта справка вместе с кредитным договором необходимо предоставить в «Газпромбанк» для проведения рефинансирования ипотеки.

Выгодно проводить процедуру перекредитования, если при аннуитетных платежах выплаты проводились не дольше 4-х лет.

Если вы выплачиваете аннуитетные платежи по ипотеке более 5-тилет, то, вам будет не выгодно проводить процедуру, поскольку большую часть начисленных процентов вы уже выплатили.

Перезаключить ипотечный договор кредитования с другим финансовым учреждением означает, что вы начнете вновь выплачивать проценты. Если, конечно, вы не выберите дифференцированную систему выплаты ежемесячных платежей.

Документы для рефинансирования ипотеки

Для рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке» потребуется собрать полный пакет документов, аналогичный тому, который требуется при первичном оформлении. Первоначально при подаче заявки и при заполнении анкеты потенциального заемщика следует предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации с ксерокопией всех страниц;
  2. копия трудовой книжки с указанием места нынешней трудовой занятости;
  3. справка по форме 2-НДФЛ, в которой будет указан начисленные ежемесячный доход за последние 6-ть месяцев;
  4. свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  5. свидетельства о рождении детей (если дети есть);
  6. справки по форме банка, подтверждающие иные виды дополнительного дохода;
  7. СНИЛС и ИНН (с ксерокопиями документов).

Помимо этого, потребуется предоставить документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, который будет передан в залог новому кредитору. Это может быть выписка из единого государственного реестра.

Обратите внимание, что срок годности у подобной выписки составляет всего 7 рабочих дней. По истечении недели «Газпромбанк» будет праве отказать в приеме подобного подтверждения права собственности.

Между тем за каждый случай обращения для выдачи выписки потребуется уплатить государственную пошлину в размере 1000 рублей.

В «Газпромбанк» после получения положительного решения также нужно будет предоставить:

  • страховой полис на объект недвижимости;
  • закладную, выданную её держателем;
  • ипотечный кредитный договор;
  • справку с выпиской с расчетного счета с указанием полной суммы задолженности на день окончательного расчета;
  • другие кредитные договора, которые вы хотели бы объединить в один.

После передачи всего необходимого пакета документов банк начинает подготовку нового ипотечного договора. Когда он будет готов, следует его подписать и зарегистрировать в регистрационной палате. Затем банк перечисляет необходимые денежные средства в счет погашения предыдущих кредитных обязательств заемщика. Следующим шагом становится перерегистрация залога, переоформление страховых полисов.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Существуют плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в «Газпромбанке», и их нужно учитывать заранее, до начала проведения подобной процедуры. Преимуществами этого процесса может стать уменьшение срока кредитования или размера ежемесячного платежа.

Несомненным плюсом данного финансового учреждения является возможность выбора заемщиком схемы расчет ежемесячного платежа.

Дифференцированная система выплат с пропорциональным уменьшением суммы основного долга и начисление процентов только на фактически использованный срок является более выгодной для клиента. Аннуитетные платежи – выгодны для банка.

В «Газпромбанке» нет абсолютно никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, минимальная сумма, возможная для внесения досрочно и т.д. Здесь не требуется даже писать каждый раз отдельное заявление для того, чтобы внесенные деньги были зачислены на счет.

Это обстоятельство позволяет заемщикам быстро и выгодно досрочно погашать взятый жилищный кредит. В других банках для этого создаются препоны: моратории, дополнительные комиссии, установленные минимальные размеры суммы для внесения и т.д.

К несомненным минусам можно отнести достаточно высокий уровень первоначального взноса. Он должен составлять не менее 20 %.

Таким образом, если вы два года назад оформляли ипотеку в «Сбербанке» с первоначальным взносом в 10 % и аннуитетной системой внесения ежемесячных платежей, то на сегодняшний день вы имеете следующее. Основная сумма долга не уменьшилась.

Вы все это время выплачивали проценты. Соответственно, чтобы переоформлять ипотеку в «Газпромбанке» вам потребуется внести еще 10 % в счет первоначального взноса.

Если смотреть на отзывы клиентов «Газпромбанка», которые проводили здесь рефинансирование ипотеки других банков, то в основном люди довольны новыми условиями выплат. Редко встречаются отрицательные отзывы.

В основном они оставляются теми клиентами, которым было отказано в проведении рефинансирования по причине негативной кредитной истории.

Важно понимать, что, если у вас были просрочки внесения ежемесячных платежей у предыдущего кредитора, то эта информация присутствует во всех бюро кредитных историй. И этот факт станет поводом для отказа в заключении нового кредитного договора.

Посмотрите на видео рефинансирование ипотеки в качестве пошагового алгоритма проведения всей процедуры с указанием тонкостей и сложных моментов:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/refinansirovanie-gazprombanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть