Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

Содержание

В каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

Пожилые люди считают, что банковские учреждения не особо любят кредитовать старшее поколение. Это объясняется, в первую очередь, возрастом. Но пенсионерам тоже нужны заемные средства. Их интересует — в каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Как пенсионеру взять кредит?

Крупный потребительский кредит пенсионер может получить, если у него есть обеспечение:

  • дом, квартира, автомобиль — залоговое имущество;
  • поручители;
  • страховка.

Кредит рассчитывается на общих основаниях, с поправкой на возраст и уровень дохода пенсионеров. Совкомбанк имеет специализированные программы кредитования населения пенсионного возраста. Они помогают получить заем с низкой процентной ставкой. Кредит выдаётся на 3-5 лет.

Популярным займом является тот, где не нужно поручительство. То есть, где без проверок можно получить минимальный процент по выплатам.

В приоритете находится тот банк, где человек получает пенсию. Это является дополнительным гарантом возврата средств. Не нужно предоставлять дополнительные справки, требуется только паспорт.

При обращении в сторонний банк, пенсионер столкнется с тем, что у него кроме основных документов потребуют:

  • справку о размере пенсионных начислений;
  • справку о регистрации;
  • справку о доходах (работающие пенсионеры).

До какого возраста можно получить?

Возраст – это камень преткновения при получении кредита. Таким образом банк отсекает тех людей, которым не рискнет выдавать ссуду. Но, если человек только вышел на пенсию, является военным или работал в милиции, то у него больше шансов на получение займа.

Максимальный возрастной порог — от 70 до 75 лет. Функционируют банки, которые установили рамки от 80 до 85 лет. То есть, пенсионер может оформить кредит, когда ему будет 70 лет, а выплаты совершать до 80 лет. Эти условия индивидуальны для каждого банковского учреждения.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент?

Есть перечень банков, которые охотно выдают пенсионерам заёмные средства на приобретение жилья, машины, бытовой техники.

Основные условия со стороны банковских учреждений:

  • кредит варьируется в пределах 50 тыс. руб. – 8 млн. руб.;
  • максимальный срок возврата составляет 20 лет;
  • за пользование кредитом придётся заплатить 13% и выше.

Собрав справки, пенсионер получает кредит в банке. Его можно забрать наличными или же сразу перевести на карту. Сейчас не нужно даже приходить в отделение для подачи заявки, она оформляется онлайн. После её рассмотрения проходит максимум три дня.

Такие банки, как Совкомбанк целенаправленно работают с населением, которое перешагнуло пенсионный рубеж. Учреждение старается устанавливать небольшую процентную ставку. Нужны поручители, залоги. Пенсионер получает потребительский кредит в размере 40 тыс. — 300 тыс. руб.

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Рассмотрим банки и их условия кредитования пенсионерам.

Совкомбанк

Банк разработал две кредитные программы для пожилого населения. Они называются «Пенсионный плюс» и «Пенсионный Экспресс плюс».

  1. Кредит выдаётся на 1-3 года. Если пожилой человек не имеет дополнительного дохода, то максимальная сумма, которую он получит, составляет 200 тыс. руб. Работающий пенсионер имеет больше привилегий, он может рассчитывать на сумму около 300 тыс. руб. Размер процентной ставки составляет 12,9%.
  2. Вторая программа характеризуется тем, что суммы выдаются небольшие. Максимальная составляет 30 тыс. руб. Срок отдачи сокращается до 6-18 месяцев. Здесь размер процентной ставки уже увеличен на 1% и составляет 13,9%.

Когда человек готов собрать все документы, имеет залоговое имущество или поручителей, то он вполне может рассчитывать на стандартный кредит. Его отличие – это сниженные проценты по кредиту – 12%.

На момент последней выплаты пенсионеру не должно быть более 85 лет.

УБРиР

Главный офис банка находится в Екатеринбурге, но он имеет сотни филиалов во всех городах России.

Банк выдаёт кредиты, которые стартуют с 20 000 руб., а заканчиваются суммой 600 тыс. руб. Возвращать заёмные средства следует в период 1-7 лет. Размер процентной ставки гораздо выше (15%), но рассчитывается индивидуально. В этом банке можно оформить ссуду, только если пенсионеру ещё нет 75 лет.

Кредит можно вернуть досрочно, без наложения штрафных санкций. Одобренные средства кладутся на карту клиента. Подав заявку онлайн, в самом отделении человек проведёт около 15-30 минут. При себе нужно иметь российский паспорт и удостоверение пенсионера.

Банк не требует:

  • страхования суммы кредита;
  • залога.

Нужно чтобы пенсионер:

  • имел регистрацию в том районе, где находится учреждение;
  • погасил все займы, если такие имеются;
  • закрыл кредиты в самом банке.

Ренессанс Кредит

В этом банке на кредит могут рассчитывать пенсионеры, которые уже не ведут трудовую деятельность. Существует возрастной диапазон в 70 лет. Учреждение разработало для пенсионеров отдельную программу кредитования. Деньги можно взять на 1-5 лет.

Кредитная сумма не превышает 200 тыс. руб. Размер процентной ставки может быть 11,9%, но его максимальный предел 26,9%. Он рассчитывается индивидуально, исходя из предоставленных данных пенсионера.

Для оформления требуется российский паспорт и пенсионное удостоверение. Не нужно страховать, искать залог или поручителей.

ОТП банк

Банк предлагает получить кредит в размере 15 000 – 750 000 руб. Имеет собственную программу для пожилых людей, но не акцентирует внимание на возрасте заемщика. Ссуда выдаётся на большой срок 1-5 лет.

Из документов требуются только два:

  • паспорт РФ;
  • удостоверение пенсионера.

За пользование кредитом человек будет платить 14,9% в год. Никаких особых проверок кредитное учреждение не осуществляет. Заявка одобряется очень быстро.

ВТБ

Этот банк охотнее выдаёт займы пенсионерам, кто ещё ведёт трудовую деятельность. Возраст заёмщика ограничивается 70-ю годами. Если не предоставлять имущество в качестве залога, то можно получить 100 000 руб. – 1 000 000 руб.

Размер ставки начинается с 16%. Если у человека хорошая кредитная история, то он может рассчитывать на небольшое снижение процента по кредиту. Максимальный срок возврата средств – 5 лет.

Для одобрения заявки банковское учреждение выдвигает ряд требований:

  • клиент должен иметь стационарный телефон;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию в районе, где находится банк.

Сбербанк

Главное отличие Сбербанка от других в том, что он предоставляет относительно низкую процентную ставку (12%,14,5%). Но ссуду получают не все, а только те клиенты, которые предоставляют залоговое имущество. На размер процентной ставки оказывает влияние вид кредита.

В период последней выплаты заемщику должно быть не более 75 лет, в отдельных случаях – 65 лет (без залога и поручителя). Ничем не обеспеченный потребительский кредит ограничивается суммами 30 тыс. руб. – 3 млн. руб.

Ссуда бывает кратковременная – около 3 месяцев, а также долгосрочная – 5 лет. Если клиент получает пенсию в Сбербанке, то он может рассчитывать на 12,9% по кредиту. Остальные клиенты будут оплачивать процентную ставку, начиная с 13,9%.

Восточный банк

Выдает банк кредит на 200 тыс. руб. Ограничения по возрасту – до 76 лет. Заем возвращается либо за 3 месяца, либо выплаты идут до 5 лет. За пользование ссудой придётся заплатить 16,7%.

Здесь трудовая деятельность пенсионера не имеет значения. Чтобы оформить заявление, потребуется паспорт. Можно обойтись без поручителей и залогового имущества.

Как получить минимальный процент?

Прежде всего, нужно тщательно изучить информацию о кредитных программах для пенсионеров. Кроме размера процента по кредиту, следует изучить остальные факторы. У некоторых банков низкая процентная ставка, но нужно оплачивать страхование займа.

Если пенсионер определился с банком, где он хочет взять кредит, то при подаче пакета документов нужно захватить с собой справку о доходах, даже если она не требуется. Это может повлиять на размер ставки, уменьшая её.

 Загрузка …

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/pensioneram/pod-malenkiy-protsent

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

Для пожилых людей, решивших сделать покупку, стоимость которой превышает их возможность разового вложения, важно получить заем с минимальными процентами. Ведь отдавать большие суммы в виде ежемесячного платежа при достаточно скромных доходах особенно сложно.

Кредиты пенсионерам готовы давать многие банки, в основном разница только в сумме займа и в процентных ставках. Важен и максимальный возраст, которого достигает человек на момент возврата средств. Одни учреждения устанавливают возраст – до 65 лет, другие – до 75 и выше.

На получение денег в заем может рассчитывать даже неработающий пенсионер, если его дохода хватит на обслуживание запрашиваемого займа. При этом у заемщика ежемесячно после погашения платежа должна оставаться сумма выше прожиточного минимума. Если у клиента на попечении есть нетрудоспособный или несовершеннолетний член семьи, в расчет берутся расходы на всех близких.

Как пенсионеру получить кредит

Стоит сразу отметить, что пожилому человеку без обеспечения взять крупную сумму не удастся. Банку спокойней, если обязательства защищены. Основные виды гарантий по возврату заемных средств для пенсионеров такие же, как для других категорий клиентов, а именно:

  • залог имущества;
  • поручительство;
  • страхование.

Многие учреждения выдают пенсионерам суммы в рамках общих схем кредитования, внося коррективы с учетом их доходов и возраста. Некоторые коммерческие банки данной группе заемщиков уделяют больше внимания, вводя специальные кредитные программы, позволяющие пенсионеру взять кредит под более низкий процент. Средний срок кредитования – три-пять лет.

Самым востребованным у данной категории заемщиков является потребительский заем без поручителя. При этом получить более выгодный кредит под маленький процент у пенсионера больше вероятности в банке, со счета которого он получает пенсию. Часто кредитору в данном случае при подаче заявления достаточно предъявить только паспорт.

Если потенциальный заемщик не имеет пенсионного счета в банке, то, как правило, в учреждении у него кроме паспорта и пенсионного удостоверения потребуют:

  1. документ, подтверждающий размер пенсии;
  2. при отсутствии постоянной прописки необходим документ о временной регистрации;
  3. документы, подтверждающие платежеспособность (для работающих пенсионеров это справка с места работы, для тех, кто сдает жилье в аренду – документ о праве собственности и т.д.).

Важно! Взять кредит пенсионеру под маленький процент вполне реально, для этого стоит обратить внимание на предложения следующих учреждений: ВТБ 24, Совкомбанк, УБРиР, ОТП-банк, Ренессанс Кредит, Восточный экспресс банк. Особое отношение к пенсионерам у «Сбербанка».

Подходящее предложение можно подобрать в любом регионе страны и в крупных федеральных учреждениях, и в небольших коммерческих банках.

Кредитный калькулятор

Реально по льготным ставкам предлагает пенсионерам Совкомбанк без залога и поручителя. Для оформления достаточно одного паспорта.

В рамкам «Пенсионный» предлагается два тарифа:

  • Кредит «Пенсионный+» — средства выдаются на срок от года до трех. Неработающим пенсионерам не более 200 000 руб., работающим – до 299 999 руб. Процентная ставка от 12,9%.
  • Кредит «Пенсионный экспресс+» — это программа, которая дает возможность получить небольшие суммы наличными (до 29 999руб.) на срок от полугода до года. Ставка по кредиту от 13,9% годовых.

Максимальный возраст предоставления займа до 85 лет (дата заключительного платежа). Обязательное требование: гражданство РФ, наличие стационарного телефона.

УБРиР банк

Кредит «Пенсионный» в отделениях Уральского банка выдается без поручителей клиентам до 75 лет. Минимальный размер заемных средств – 20 000 руб., максимальный составляет 600 000 руб.

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке от 15% годовых. Допускается досрочное погашение без комиссий. Выделенные деньги перечисляются клиенту на банковскую карту. После подачи заявки оформление занимает от 15 минут.

Для этого потребуется паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.

Не требуется оформления договора личного страхования, предоставления залога, однако выдвигаются некоторые требования:

  • регистрация в регионе нахождения банка;
  • отсутствие кредитов в ПАО КБ «УБРиР»;
  • отсутствие задолженности по кредитам.
Возраст:Суммы:Ставки:Решение:Заявка:
До 75 лет на момент выплаты кредита;до 600 тыс. рублей;от 15% годовых;через 15 минут;

Банк Ренессанс Кредит

Данное учреждение предоставляет заем тем, кто еще не достигнет 70 лет на момент его погашения. По программе «Пенсионерам» можно получить от тридцати до двухсот тысяч рублей сроком от года до пяти лет.

Средняя процентная ставка в рамках 13,9% — 28%. Страхование, залог, поручители и подтверждение доходов не требуются.

Оформление выполняется на основании паспорта гражданина РФ и дополнительного документа на выбор.

ОТП-банк

Данное учреждение без залога и поручителей предлагает пожилым людям (максимальный возраст не указывается) кредитование в рамках 15 тыс. – 750 тыс. руб. Договор можно заключить на 12 – 60 месяцев.

Для этого нужен оригинал паспорта и пенсионное удостоверение. Минимальная процентная ставка определяет в 14,9%. Кредитование выполняется без проверок, результат по заявке можно узнать за 15 минут.

Заем носит нецелевой характер.

ВТБ 24

В банке предоставляют кредит работающим пенсионерам возрастом до 70 лет. По необеспеченному займу наличная сумма может составлять от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Ставка 16 – 16,5%, при хорошей банковской истории ставка может снизиться на 1%. Срок – до пяти лет.

Обязательное условие:

  • наличие стационарных телефонов (собственного и рабочего);
  • подтвержденный доход;
  • трудовой стаж;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту нахождения офиса.

Восточный Экспресс банк

Кредитор предлагает пенсионную программу, согласно которой лица до 76 лет могут получить кредит до 200 000 руб. сроком от 3 мес. – до 5 лет с процентом переплаты от 16,7%. При этом не имеет значения – работает человек или нет. От клиента потребуется только паспорт, подтверждать доходы не нужно. Нет необходимости искать поручителей или залог.

До какого возраста можно получить кредит пенсионеру

Не каждый пожилой человек сможет оформить ипотеку или потребительский займ. Банки устанавливают определенные требования, среди которых возраст. Больше шансов получить деньги имеют молодые пенсионеры, это сотрудники силовых органов или отставные военные.

Обычно, предельный возраст определяется границами 70-75 лет. Но некоторые учреждения устанавливают возраст заемщика на момент последнего платежа до 80 лет или даже до 85 лет. Например, если договор будет действовать 60 месяцев, то его оформят с гражданином, которому не больше 70 лет.

Нужно учитывать, что каждый коммерческий банк устанавливает свои возрастные пределы.

Полезные к прочтению статьи:

Источник: https://kredit-pensioneram.ru/pod-malenkij-procent/

7 банков, которые дают кредиты пенсионерам без отказа и поручителей

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

Команда Спринткредит.ру проанализировала предложения известных банковских учреждений РФ, и нашла ответы на вопросы:

  • где можно получить кредит пенсионерам неработающим без отказа с минимальной ставкой?
  • какие банковские учреждения выдают деньги людям, возраст которых 75-85 лет?
  • по какой причине Сбербанк не является наиболее выгодным банком в текущем году?

Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Теперь рассмотрим каждое кредитное предложение подробнее.

  • Процентная ставка – 8,9% годовых;
  • Сумма – от 5 000 до 400 000 рублей;
  • Срок – от 1 до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет.

Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Также предлагаются варианты до 1 000 000 рублей под 13,9%, это довольно  выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.

Банк готов рассмотреть заявки трудоустроенных и не трудоустроенных пенсионеров, кроме того, люди преклонного возраста обслуживаются в первую очередь. Предельный возраст пенсионера на момент закрытия кредита ограничивается 85 годами.

Чтобы подписать договор, нужно иметь при себе паспорт и удостоверение пенсионера. Не требуются дополнительные данные, поручители и залог. Полные условия акции и возможность принятия участия в ней уточняйте в банке после оформления заявки.

Отправить заявку на кредит в Совкомбанк 

«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых;
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
  • Срок – от 2 до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет.

Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста.

Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 9,9% годовых.

Процедура не трудоемкая, следует оформить заявку на официальном сайте, решение приходит незамедлительно. Затем нужно привезти в отделение 2 документа и сразу получить деньги. Очевидный недостаток, это ограничение по возрасту – до 70 лет.
Отправить заявку на кредит в банке «Ренессанс Кредит» 

«Восточный» практически не отказывает в «пенсионных» кредитах

  • Процентная ставка – от 9.9% годовых;
  • Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок – от 13 месяцев;
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет.

Данный банк выдвигает приемлемые требования к новым клиентам, здесь практически не бывает отказов. Это рациональное решение, если нужно быстрое оформление классического кредита по паспорту, заявку будут рассматривать не более 5 минут.

Отправить заявку на кредит в банк Восточный 

Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 000 000 рублей

  • Процентная ставка – от 11% годовых;
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет.

На данный момент филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 11%, вернуть его следует до 75 лет.

Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей.

Положительный ответ реален даже с учетом негативной истории по кредиту в прошлые годы. Минус лишь один – отсутствие отделений по регионам.
Отправить заявку на кредит в Интерпромбанк 

Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст

Условия и ставки по кредитам Почта Банка

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых;
  • Сумма – от 50 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок – от 1 до 5 лет;
  • Возраст клиента – без ограничений.

Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.

Сбербанк кредитует пенсионеров от 12,9% годовых

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых;
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет.

Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке.

Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ.

Жаль, но наиболее крупное банковское учреждение страны установило ограничение по возрасту (в пределах 65 лет). Проще говоря, чтобы взять деньги на 5 лет, человек должен быть младше 60 лет.

Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет

  • Процентная ставка – от 10% годовых;
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет;
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет.

Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять от 10 тысяч рублей, срок возврата от 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии.

На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита?

По большему счету, на момент подачи заявки, нужны паспортные данные и удостоверение пенсионера. Периодически представители банка интересуются СНИЛС, в индивидуальных случаях просят принести справку из ПФ о сумме пенсии, выданной в прошлом месяце.

До какого возраста можно получить кредит наличными пенсионеру?

Почти каждый банк указывает максимальный возраст заемщика. Учитывается возраст на момент закрытия кредита. В Сбербанке — 65 лет, в Россельхозбанке и Совкомбанке – 75 и 85 лет соответственно. В Почта Банке отсутствуют возрастные ограничения для пенсионеров.

Изначально следует проконсультироваться в коммерческих банковских учреждениях, там шансы выше на положительный результат. В виду имеется «Ренессанс», «Восточный» банк, «Совкомбанк». Другой выход – оформить кредит, заложив недвижимое имущество.

Максимальную сумму на недолгий период доступно взять в микрофинансовой организации. Высокий процент одобрений, в том числе пенсионерам. Для вам мы подобрали ТОП-3 МФО с займами под 0% годовых.

Источник: https://SprintCredit.ru/7-bankov-predlagayushhix-dostupnye-kredity-dlya-pensionerov/

Кредиты для неработающих пенсионеров: где лучше взять без отказа и до скольки лет выдают?

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

К сожалению, очень часто в нашей стране кредит является почти единственным вариантом, если нужно совершить какое-либо относительно крупное приобретение или съездить в санаторий, финансово помочь детям или внукам, поэтому в настоящее время кредиты для неработающих пенсионеров так или иначе предлагают большинство российских банков. Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру? Давайте разбираться.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам на сегодня: что нужно знать

Денежные займы — во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. С одной стороны, кредитные организации заинтересованы в предоставлении займов старшему поколению. Этому есть несколько причин:

  1. Мелкие, возникшие лишь недавно финансовые организации, желая удержаться в условиях конкурентной борьбы, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов — потребительские кредиты для людей в преклонном возрасте.
  2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями (например, Россельхозбанк). Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных систем кредитования.
  3. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода — пенсия — всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное — возраст.

Пенсионеры — категория граждан, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по возрастным причинам. Это усугубляется необходимостью приема дорогих лекарств, небольшими пенсиями, а также невозможностью улучшить качество жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Так где можно получить кредит неработающим пенсионерам и в каком возрасте?

Дают ли и до какого возраста

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет.

Но для получения такого займа необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Выделяя различные категории граждан, банки принимают во внимание особенности этих клиентских групп и тщательнее адаптируют для каждой из категорий условия обслуживания.

От того, в каком возрасте пенсионер получает кредит, во многом зависит процедура кредитования, необходимые документы, дополнительное обеспечение и требование различных сопутствующих опций, таких как финансовая защита займа и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14 — 21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Масштабность банка и его реклама не обязательно является абсолютным показателем лояльности в отношении пожилых людей, поэтому перед принятием решения о составлении заявки на кредит следует изучить все предложения на рынке. Далее рассмотрим банки которые дают кредит неработающим пенсионерам на данный момент.

Дают ли кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке?

Взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру предлагается на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка — от 14,5% до 26,5%.
  2. Максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей. Однако такую сумму представляется возможным получить только в случае наличия хорошей кредитной истории, залогового имущества либо надежного поручителя, имеющего стабильный доход.Обычно порог кредитования ограничивается суммой 500 тысяч рублей.
  3. Срок кредитования от нескольких месяцев до 5 лет.
  4. Максимальный возраст, при котором можно взять заем — 85 лет к моменту погашения задолженности, однако для людей в таком возрасте понадобится поручитель. Не имея поручителя, для получения кредита необходимо в момент погашения задолженности быть не старше 65 лет.
  5. Сбербанк поощряет привлечение созаемщиков.
  6. Штрафные санкции в случае просрочки платежа кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке составляют порядка 20% размера ежемесячного платежа (касается просрочек по неуважительной причине).

Россельхозбанк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 500 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 16 до 22%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 84 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Почта Банк

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: до 200 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 14,9 до 17,9%.
  3. Срок кредитования: до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 75 лет.

Тинькофф

Тинькофф банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 50 тысяч — 1 миллион рублей.
  2. Процентная ставка: от 12%.
  3. Срок кредитования: от 3 до 36 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Ренессанс

Этот банк предлагает кредиты неработающим пенсионерам на следующих условиях:

  1. Размеры кредитования: 10 тысяч — 800 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка: от 19,5%.
  3. Срок кредитования: от 18 до 60 месяцев.
  4. Максимальный возраст в момент погашения задолженности: 70 лет.

Кроме перечисленных банков, неработающий пенсионер может взять заемные средства и в других кредитных учреждениях.

Обобщим информацию от них в таблице:

Название банкаРазмеры кредитования, руб.Процентные ставки, %Срок кредитования, мес.Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Совкомбанк30 тысяч — 200 тысяч34,8От 12 до 3685 лет
Банк Восточный25 тысяч — 200 тысяч21,3От 3 до 6076 лет
Альфа-Банк10 тысяч — 250 тысячОт 37 до 67От 6 до 3670 лет

Как легко заметить, что многие банки просто немыслимо задирают процентные ставки. Особенно высокие проценты имеют место, когда пенсионер может предложить только пенсию в качестве обеспечения займа.

Рефинансирование — в какой банк обратиться?

Перекредитование в другой кредитной организации полезно, когда заемщик хочет понизить долговую нагрузку. Например, можно подобрать кредит с более продолжительным сроком погашения, чтобы уменьшить таким образом ежемесячный платеж.

Путем рефинансирования займа также можно снять залоговый статус с имущества. Это особенно актуально, если появилось желание это имущество продать.

Рассмотрим, где лучше взять кредит неработающему пенсионеру для рефинансирования уже имеющейся задолженности:

Название банкаРазмеры кредитования, руб.Процентные ставки, %Срок кредитования, мес.Максимальный возраст в момент погашения задолженности
Сбербанк30 тысяч — 3 миллионаОт 13,5От 3 до 6065 лет
Россельхозбанк10 тысяч — 0,5 миллионаОт 13От 3 до 8465 лет
Совкомбанк30 тысяч — 200 тысячОт 14,9От 12 до 3685 лет
Почта банк20 тысяч — 200 тысячОт 14,9 до 19,9До 3676 лет
ВТБ 24До 500 тысячОт 13,5 до 17От 6 до 6070 лет

Какой кредит и банк лучше выбрать?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

  1. Как ни банально, начать следует с оценки возможности последующего погашения займа и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой возможности.
  2. Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку тут есть нюансы:
    • Необходимо знать, от какой суммы берется ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
    • Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
    • Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они первоначально ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
    • Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
    • Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.
  3. Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и др.?

Отдельного рассмотрения достоин вопрос о досрочном погашении задолженности:

  • Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа — то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить заем. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
  • Начисляется ли комиссия за досрочное погашение?
  • И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь четкое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

Из крупнейших кредитных организаций максимально выгодные условия у Сбербанка и Россельхозбанк. Правда, первый может выдать большую сумму, а второй выдает займы на более длительный срок.

Как взять кредит неработающему пенсионеру: порядок действий

Процесс получения кредита пенсионерами предельно упрощен. Он состоит из 3 этапов:

  1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета требуемых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис.
  2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
  3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения — предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности. Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
  • пенсионное удостоверение (+его полная копия);
  • документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
  • при наличии поручителя — 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
  • при регистрации залогового имущества — документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта — обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

Обычно на рассмотрение заявки требуется не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.

У разных физических лиц разные шансы на положительное решение. Кроме того, различаются и предлагаемые условия. На согласие кредитной организации, размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

  • пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
  • при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
  • заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
  • в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

Таким образом, по отзывам реальных заемщиков, несмотря на то, что у работающего пенсионера больше шансов получить кредит на выгодных условиях, безработный может снизить ставку до минимума, если начнет получать свою пенсию на карту кредитора, застрахует жизнь и привлечет поручителя.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/kredity-dlya-pensionerov-nerabotayushhix.html

Кредит пенсионерам: в каком банке дадут + обзор выгодных ставок

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам по самым выгодным процентным ставкам

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит пенсионерам. Узнаем, возможна ли выдача наличных лицам до 75 лет и как получить кредит под выгодную процентную ставку без поручителей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

Процентные ставки по кредитам наличными для пенсионеров

Денежные средства могут понадобиться человеку независимо от того, сколько ему лет. Существует мнение, что получить кредит, находясь на пенсии, невозможно. Сразу уточним: это заблуждение. Есть банковские организации (и не только в Москве), где можно оформить заем для лиц пенсионного возраста. Под какой процент и как это сделать, обсудим сегодня.

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок
Россельхозбанкот 11,5%10 тыс. р. — 500 тыс. р.1 — 84 мес.
УБРиРот 14,99%50 тыс. р. — 600 тыс. р.36 — 84 мес.
Почта Банкот 12,9%20 тыс. р. — 200 тыс. р.12 — 36 мес.
Совкомбанкот 16,4%40 тыс. р. — 299 тыс. р.12 — 36 мес.
ОТП Банкот 11,5%50 тыс. р. — 100 тыс. р.12 — 60 мес.
СКБ — Банкот 11,9%51 тыс. р. — 1,3 млн р.12 — 60 мес.
ВУЗ — Банкот 14,9%5 тыс. р. — 200 тыс. р.12 — 120 мес.
Быстробанкот 17%10 тыс. р. — 300 тыс. р.13 — 60 мес.
МинБанкот 11,9%от 50 тыс. р.6 — 60 мес.
Металлинвестбанкот 15%50 тыс. р. — 600 тыс. р.12 — 36 мес.
Челиндбанкот 15,5%15 тыс. р. — 1 млн р.до 60 мес.

С учетом приведенных данных напрашивается вывод, что получить кредит как работающему, так и неработающему пенсионеру вполне реально. Причем некоторые банковские организации предлагают весьма весомые суммы (до 1,3 млн р.).

Важно! Лица пенсионного возраста — рискованная для банковской организации категория заемщиков, поэтому некоторые учреждения просят такого клиента предоставить поручительство другого физ. лица либо оформить страховку. С другой стороны, эти люди более ответственно относятся к своим обязательствам, да и доход у них стабильный.

Далее подробнее остановимся на кредитных продуктах каждой организации.

ОТП Банк

В данном кредитном учреждении кредитование лиц пенсионного возраста осуществляется на льготных условиях. Кроме того, средства выдаются наличными. Решение по заявке принимается в кратчайшие сроки.

СКБ-Банк

Банком разработан кредитный продукт «На все про все». Теперь он стал доступен для тех пенсионеров, которые уже не ведут трудовую деятельность. Оформление возможно через сайт банка, по телефону и в любом офисе.

ВУЗ-банк

Финансовая организация предлагает своим заемщикам воспользоваться кредитной программой «Пенсионный плюс». Кредит предоставляется на любые цели, воспользоваться им могут любые категории пенсионеров (работающие и не имеющие места работы).

Быстробанк

Пенсионеры могут обратиться в данный банк для оформления кредита на лояльных условиях. В частности: залог и поручители не нужны, цель кредитования может быть любой.

Если вы получаете пенсию на счет «Пенсионный», открытый в данном банке, процентная ставка по кредиту будет уменьшена на 1%. А также есть возможность пересмотреть график платежей, в случае возникновения каких-либо затруднений с вашей стороны.

МИнБанк

Банковская организация предлагает оформление займа по программе «Кредит пенсионный плюс с поручителем». Этот продукт действует для пенсионеров, которые уже являются клиентами банка.

В частности, это получатели пенсии, действующие вкладчики, а также владельцы счета «Пенсионный» с остатком не менее 100 000 рублей.

Если кредитование осуществляется под залог недвижимости, процентная ставка может быть снижена.

Кредитование пенсионеров осуществляется на следующих условиях:

  • заявка рассматривается 3 — 5 рабочих дней (срок зависит от запрашиваемой суммы);
  • с 01.02.2018 процентные ставки снижены до 15%;
  • если страхование заемщика не осуществляется, то процентная ставка увеличивается на 3,2%.

Челиндбанк

По кредиту «Пенсионный» для заемщиков действуют условия:

  • предоставление залога/поручительства физического лица;
  • заявка рассматривается 1 — 3 рабочих дня;
  • цель кредитования можно не указывать.

Какой банк дает кредит пенсионерам на самых выгодных условиях?

Как мы видим, банков, дающих кредит неработающим и работающим пенсионерам, предостаточно.

Если говорить о том, какие банки предлагают наиболее выгодные условия, то можно выделить:

  1. Россельхозбанк (стабильный, крупный, с высокой долей государственного участия). Процентная ставка адекватная, сумма кредита доступна разная. Если пенсия поступает на счет, открытый в данном банке, условия становятся еще более лояльными.
  2. Совкомбанк. Высокий допустимый предел возраста (до 84 лет на дату погашения). Чтобы снизить ставку на 5%, достаточно перевести пенсию в этот банк.
  3. УБРиР. Отличные условия. Высокий лимит и длительный срок кредитования.
  4. Почта Банк. Имеется возможность вернуть часть средств, уплаченных по кредиту.

Как взять кредит пенсионеру?

Вариантов для этого несколько: обратиться в офис выбранной банковской организации, позвонить по телефону или заполнить заявку в режиме онлайн. Мы остановимся на последнем варианте, так как он существенно экономит время, позволяет человеку не проводить массу времени в очередях, да и рассматриваются такие заявки быстрее обычных.

Если вдруг человеку в годах будет сложно заполнить заявку самому, всегда могут помочь члены его семьи.

В целом, процесс получения средств выглядит следующим образом:

  1. Выберите банковскую организацию, условия которой вам максимально подходят.
  2. Оформите заявку на сайте банка с указанием персональных данных.
  3. Дождитесь решения. Обычно это занимает от нескольких часов до 2 дней.
  4. Предоставьте необходимую документацию в отделение банка.
  5. Подпишите договор кредитования (внимательно изучив его).
  6. Получите средства и график платежей.

Стоит отметить, что кредитование лиц пенсионного возраста не имеет принципиальных отличий от обычной процедуры оформления кредита.

Требования к заемщикам

Почти для всех заемщиков пенсионного возраста требования идентичны. А именно:

  1. При обращении в большинство банковских организаций потребуется наличие гражданства и регистрации на территории РФ.
  2. Положительная кредитная история — также одно из важных требований.
  3. Поскольку речь идет о пенсионерах, серьезную роль играет возрастной ценз: некоторые банки отказывают уже тем, кому исполнилось 60 лет, а другие, наоборот, готовы выдать средства заемщику в возрасте до 84 лет (например, Совкомбанк).
  4. Есть также организации, которые просят заемщика-пенсионера предоставить подтверждение того, что он является собственником какого-либо ликвидного имущества.

Многие банки выдают кредит как работающим, так и неработающим пенсионерам. Главное, чтобы доход и возраст позволяли выплачивать задолженность. Специалисты банков отлично понимают, что даже если пенсионер не работает, он в любом случае имеет стабильный, гарантированный государством доход.

Документы для оформления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования к документам. Стандартный список для заемщиков — пенсионеров:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справка, подтверждающая наличие пенсионного обеспечения либо 2-НДФЛ (если пенсионер — работающий).
  4. Паспорт поручителя (если он привлекается).

В большинстве кредитных учреждений у вас могут попросить только пенсионное удостоверение и паспорт, особенно если речь идет о небольшой сумме кредита.

Как пенсионеру получить кредит без отказа?

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, специалисты рекомендуют лицам пенсионного возраста следующее:

  1. Если пенсию вы получаете на карточку какого-либо банка, можете обратиться с заявкой на кредит в это финансовое учреждение. Как правило, для таких заемщиков действуют лояльные условия кредитования.
  2. Привлекайте созаемщиков. Если ваш доход не позволит вносить ежемесячные платежи, можно привлечь супруга, детей, друзей. При этом учитывайте, что возраст самого старшего участника сделки такого рода не может превышать допустимого в банке ограничения. Например: вы заемщик, вам 55 лет, а значит, ваш родственник, которому 86 лет, в качестве созаемщика выступить не сможет, даже если размер его пенсии это позволяет.
  3. Если ваш возраст приближается к максимально допустимому уровню (для получения кредита), предоставьте поручительство родственника с официально подтвержденным доходом.
  4. Можете оформить целевой кредит (по нему ставка будет ниже, а процент одобрения выше). Правда, за потраченные средства придется отчитаться перед банком.

Важно! Для увеличения суммы кредита можно предоставить залог, что положительным образом скажется на принятии решения банком.

Отзывы о получении кредитов

Валентина

«100% акций Россельхозбанка принадлежат нашему государству — я сначала только поэтому согласилась взять потребительский кредит именно здесь. Сумма не очень большая, 40000 рублей на 12 месяцев, плюс страховку тоже оформила.

Считаю, что весьма обоснованное дополнение, я могла и отказаться, но посчитала его правильным, так как — пенсионерка, мало ли что произойдет. Кредит одобрили за сутки, платила по графику, без всяких проблем.

 Сейчас снова обратилась, и мне как надежному заемщику, уже одобрили кредит по сниженной процентной ставке. Очень приятно, спасибо!».

elenaaleksandrovna

«Я много лет являюсь вкладчиком ВУЗ-Банка, меня здесь проценты устраивали и персонал хороший. А теперь я здесь кредит оформила, одобрили быстро, много документов не просили».

Юля

«Мои бабушка с дедушкой решили брать в УБРиР кредит. Сотрудники опытные, уравновешенные, видно, что их профессионал подбирал. Бумаги нам оформили минут за 30, процент устроил. График на руки дали, выплачиваем без задержек».

Влад

«Дедушка решил помочь мне купить новую машину. Решил, что кредит на это возьмет. Мы вместе поехали в Совкомбанк — там дают заем пенсионерам до 84 лет, а деду только 65 исполнилось, и ему одобрили заявку, но справку о размере пенсии, конечно, попросили. Пенсия у него хорошая, так что погашение проблем не вызвало, тем более что я помогал выплачивать и давал часть денег».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pensioneram.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть