Кредит для малого бизнеса — предложения банков России, условия получения и процентные ставки

Содержание

Кредиты и займы для малого бизнеса и ИП в 2018 году — условия, ставки по кредитам, документы

Кредит для малого бизнеса - предложения банков России, условия получения и процентные ставки

Немалая часть индивидуальных предпринимателей и бизнесменов начинали собственное дело частично за счет кредитных средств.

Это распространенная практика, так как своих денежных средств зачастую недостаточно для запуска даже малого бизнеса.

Если и вы заинтересованы в открытии нового или в продвижении уже имеющегося бизнеса, стоит подробно узнать про кредитование предпринимателей и бизнесменов. Сделайте это уже сегодня!

Предприятия малого бизнеса в России могут рассчитывать на привлечение кредитных средств одним из двух путей. Первый — оформление кредита в банковской организации без каких-либо льготных условий.

Банки страны предлагают ассортимент кредитных программ, поэтому с выбором подходящих условий кредитования не возникнет затруднений.

Учтите, что получить заем на открытие бизнеса заметно сложнее, чем на развитие дела.

Второй вариант привлечения кредитных средств — это оформление кредита на открытие малого бизнеса с нуля, либо на развитие предприятия с участием государства.

Речь идет как о субсидированных кредитных программах, так и о безвозмездных предложениях для бизнеса, который работает в наиболее актуальных для страны сферах.

На такую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса в сферах строительства, сельского хозяйства, энергетики и других.

Банковские кредиты

Сегодня оформить кредит для малого бизнеса, на открытие или развитие собственного предприятия, можно более чем в десяти крупных банковских организациях страны.

Среди них Сбербанк России, ВТБ24, Альфа-Банк и другие популярные компании. Процедура получения кредитных средств мало чем отличается от выдачи обычного потребительского займа.

Исключение — более строгая и тщательная проверка заявителя, а также оценка перспективности бизнеса.

Кредитные программы для малого бизнеса классифицируются на ряд разновидностей в зависимости от цели, которую преследует индивидуальный предприниматель. Наибольшим спросом пользуются такие задачи:

  • Открытие предприятия. Кредит на открытие бизнеса — востребованное предложение, которое можно найти не в каждом банке. Дело в том, что многие банковские организации не спешат предоставлять займы ИП, которые даже не создали компанию, и о перспективности бизнеса которых нет сведений;
  • Развитие компании. Получить кредит на развитие бизнеса не так сложно, как на создание новой фирмы с полного нуля. Тем не менее, доступно такое кредитное предложение не каждому предпринимателю. Это из-за того, что банки одобряют выдачу денег перспективным и успешным в плане прибыли фирмам.

Также банковские организации выдают деньги на покрытие операционных расходов и другие расходы бизнеса. Бизнесменам доступна и кредитная линия, которая отличается небольшой переплатой и гибкими условиями.

Государственная поддержка малого бизнеса

Для государства малый бизнес стоит не на последнем месте, поэтому индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку — информационную и денежную. Это кредитование с участием МСП.

Корпорация МСП предпринимает действия, направленные на снижение процентных ставок по кредитам для индивидуальных предпринимателей. Особенно поддерживаются бизнесы, работающие в сферах строительства, перевозок, сельского хозяйства, производстве энергии.

В качестве гаранта при оформлении льготного кредита выступает Корпорация МСП — взять кредит проще.

Справедливым будет отметить, что далеко не каждый индивидуальный предприниматель получает реальную поддержку со стороны государства.

По этой причине рекомендуется больше рассчитывать на собственные силы, привлекать инвестиции либо оформлять выгодные банковские кредиты для открытия, либо развития малого бизнеса.

В таком случае государственная поддержка станет приятным и своевременным бонусом к капиталу.

Кредиты на открытие малого бизнеса

Прежде, чем взять кредит на развитие бизнеса, и тем более на его открытие, надо убедиться в том, что шансы на получение займовых денежных средств достаточно высоки.

Для этого надо проверить себя на предмет полного соответствия требованиям банковской организации. Если все хорошо, не спешите подавать заявку — убедитесь в том, что работающий бизнес тоже подходит под критерии банка.

Ознакомиться с ними поближе можно далее.

Требования к заемщику

Если речь идет об оформлении займа на открытие предприятия, банк уделит заемщику пристальное внимание. Потенциальный заемщик должен располагать достаточным для погашения долга доходом.

Возраст — минимум 18 лет, но чаще еще больше – нижний предел может находиться на отметке в 21–23 года.

Проверки коснется и кредитная история предпринимателя — в статистике не должно быть записей о просроченных задолженностях.

Требования к бизнесу

Наибольший интерес банки проявляют не столько к компании, сколько к бизнес-плану ее развития. Поэтому к проработке бизнес-плана надо отнестись с максимальной ответственностью.

Все траты должны быть полностью и убедительно обоснованы. В плане должны быть указаны сроки погашения долга, а также источники, из которых на это будут взяты деньги.

Особенно бизнес план нужен для взятия кредита на развитие бизнеса с нуля.

Кредиты на развитие малого бизнеса (ИП) с нуля

Кредитные предложения от банков для малых предприятий регулярно пополняются новыми программами. Наиболее желанным для многих ИП является заем от Сбербанка России, т. к. в нем доступны большие суммы.

Не меньшей востребованностью пользуются предложения от банка ВТБ24, ведь там можно взять до 5 000 000 рублей. Процентная ставка по бизнес-кредитам для предпринимателей в среднем составляет от 12 до 18% в год.

В каком банке можно взять кредит для малого бизнеса

В основном кредитные программы для предпринимателей предлагают крупные банки страны:

  • Сбербанк России. Можно получить от 15 000 до 600 000 000 рублей на срок до 10 лет под 12–16% в год;
  • Россельхозбанк. Доступны суммы вплоть до 1 000 000 000 рублей до 3 лет под индивидуальную ставку;
  • ВТБ24. От 850 000 до 5 000 000 рублей можно получить на срок до 5 лет под ставку от 10% до 16% в год.

Также можно получить заем в Альфа-Банке — выдаются бизнес-кредиты на сумму вплоть до 10 000 000 рублей на срок до 48 месяцев. Процентная ставка от 13%, в рамках некоторых предложений ставится индивидуально.

Как получить кредит на малый бизнес в банке

Получить кредит на развитие бизнеса и на открытие нового предприятия не так сложно, как кажется.

Надо выбрать банковскую организацию и подобрать конкретное кредитное предложение, которое подходит к вашим требованиям.

После нужно подать заявку на сайте, либо написать заявление на получение займа прямо в офисе банка. Когда будет получено предварительное решение, останется выполнить перечисленные действия:

  • Предоставить сотруднику банка документы, требуемые для оформления займа;
  • При необходимости предоставить имущественное обеспечение по кредиту;
  • Дождаться получения окончательного одобрения и подписать кредитный договор;
  • Получить денежные средства выбранным способом — наличными или на счет.

Срок выдачи кредита малому и среднему бизнесу варьируется от одного банка к другому и зависит от политики конкретной банковской организации. Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до нескольких месяцев.

Какие документы нужны для оформления

Точный список документации, которую надо предоставить сотруднику банка для получения займа, всегда указан на официальном сайте выбранной банковской организации. Обычно список документации имеет такой состав:

  • Паспорт заявителя;
  • Бизнес-план компании;
  • Документы о регистрации фирмы;
  • Устав, учредительные документы;
  • Налоговая, бухгалтерская отчетность;
  • Информация о расчетном счете.

Конечно, перечисленные выше документы на компанию предоставляются только в том случае, если вы берете заем на развитие существующего бизнеса. Если предприятие пока только в перспективе, то потребуется бизнес-план.

Источник: https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredity-na-otkrytie-i-razvitie-malogo-i-srednego-biznesa-usloviya-polucheniya-pakety-dokumentov-prots/

Выгодный кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса - предложения банков России, условия получения и процентные ставки

Кредиты малому бизнесу в текущем году можно получить для финансирования новых бизнес-проектов, расширения производства, вложения в новые направления деятельности. Параметры выдачи определяются индивидуально по каждому заемщику. Они зависят от выбранного им направления деятельности, программы кредитования и финансовых возможностей заемщика.

Лучшие условия получают предприятия, являющиеся клиентами банков, которые проводят денежные обороты через расчетный счет кредитора, пользуются другими услугами кредитной организации. Предлагаются различные формы обеспечения, есть возможность оформить сделку без залога. Кредиты малому бизнесу выдает много банков. С лучшими из них можно ознакомиться здесь.

Отличия кредитных программ

Согласно ФЗ №209 от июля 2007 г. к МБ относятся хозяйствующие субъекты, производственные компании, сельскохозяйственные фермы, ИП и т. д., зарегистрированные в установленном порядке и соответствующие установленным законом критериям.

Главные критерии отнесения:

  • Среднесписочная численность наемных работников до 100 человек;
  • Среднегодовой доход компании до 800 000 тыс. руб.;
  • Доля участников–гос. и муп. образований, общественных организаций, менее 25%;
  • Доля участников–субъектов крупного и среднего бизнеса менее 49%.

Юридические лица могут оформить оборотные кредиты, которые используются в текущей деятельности, получить деньги для финансирования новых проектов, на модернизацию и расширение производства, для приобретения коммерческой недвижимости. Если клиент пользуется расчетным счетом, он сможет оформить овердрафт и пользоваться заемными деньгами в текущей производственной деятельности, если своих средств недостаточно.

Стандартные условия выдачи:

  • Срок ведения бизнеса от 3 месяцев.
  • Возможна выдача в разовой сумме или через открытие кредитной линии, когда заемные средства предоставляются траншами.
  • Минимальный срок кредитования 1 месяц, максимально можно оформить сделку сроком до 10 лет.
  • Наличие обеспечения. Владельцы бизнеса в обязательном порядке выступают поручителями.

Основными показателями для определения возможности выдачи, суммы и других параметров кредитования являются:

  • Финансовые показатели компании, величина прибыли, выручки, отсутствие задолженности перед бюджетом, внебюджетными фонами;
  • Кредитная история предприятия;
  • Величина оборотов по расчетному счету в банке.

Предприниматель может получить кредит на развитие бизнеса или запуск своего дела с нуля.

Взять кредит на стартап (StartUp)

Если кредит предоставляется на стратап, необходимо наличие бизнес-проекта с подробными расчетами срока окупаемости вложений, величине прибыли. Такие сделки являются строго целевыми, кредитор контролирует расходование денежных средств, финансируя только затраты, заложенные в проекте.

Обеспечением по сделкам выступает залог имущества, поручительство учредителей, гарантия фондов развития МСБ. Участие в программах гос. поддержки возможно по следующим направлениям деятельности:

  • Сельскохозяйственные и обрабатывающие компании;
  • Компании по энерго, водо, газоснабжению;
  • Строительный, транспортный бизнес;
  • Разработки в области здравоохранения;
  • Компании, занимающиеся развитием российского туризма.

В рамках программ гос. поддержки претендент сможет рассчитывать на следующее:

  • Предоставление Фондом гарантии или поручительства для обеспечения кредита в коммерческом банке. Участие Фонда ограничивается 70%, остальные 30% заемщик должен обеспечить своими средствами.
  • Получить заем на льготных условиях в сумме до 1 млн. руб., сроком до 1 года. Процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования.
  • Получить компенсацию части затрат на открытие бизнеса. Сюда могут быть включены расходы на регистрацию бизнеса, аренду помещения, закупку оборудования, расходы по рекламе и т. д. Максимально можно компенсировать до 70% расходов.

Выгодные предложения по кредитам от банков

Оформить сделку с оптимальными условиями можно в следующих банках:

НаименованиеСуммаПроцентная ставка
Сбербанк – отсрочка погашения долга от 3 месяцевОт 150 тыс. руб.От 11%
Открытие – минимальный процентОт 300 тыс. руб.От 9%
УБРиР – до 2 млн. руб. без залогаДо 50 млн. руб.От 12%
Банк Тинькофф – быстрое рассмотрение заявкиДо 1 млн. руб.От 12%
ТКБ Банк –кредит на собственников на льготных условияхОт 500 тыс. рубОт 11%

1. Открытие

Банк предлагает минимальную процентную ставку по кредитам МБ.

Оформление сделки с банком Открытие

Условия выдачи:

Название программыСуммаСрокПроцент
Пополнение оборотных средств300 тыс. руб. – 999 млн. руб.До 5 летОт 9%
Овердрафт, инвестиционный кредит, рефинансирование300 тыс. руб. – 999 млн. руб.До 180 месяцевОт 9%
Бизнес-аванс (для клиентов, подключенных к эквайрингу банка)До 1 млн. руб.До 12 месяцевОт 9%

Обеспечением по кредитам может выступать:

  • Залог имущества (движимого и недвижимого, производственных запасов, прочих ТМЦ);
  • Гарантия Фонда поддержки малого бизнеса РФ;
  • Поручительство физических лиц-учредителей.

Овердрафт и бизнес-аванс открывается без обеспечения, по другим программам допускается частичное обеспечение.

Срок ведения бизнеса должен быть более 1 года, по кредиту бизнес-аванс от 6 месяцев.

2. ТКБ Банк

В ТКБ Банке можно оформить кредит на собственников компании.

Оформление сделки с банком ТКБ

Условия выдачи кредита в ТКБ Банке:

ПрограммаСуммаСрокПроцентОбеспечение
Кредит удобныйОт 500 тыс. руб.До 15 летОт 11%Залог недвижимости
Для торговых предприятий и компаний сферы услугДо 30 млн. руб.До 5 летОт 13%Залог транспорта, недвижимости
РефинансированиеДо 100 млн. руб.6–60 месяцевОт 14%Индивидуально
ОвердрафтДо 50% оборотов по расчетному счету12 месяцев, транш 30 днейОт 12%Без обеспечения
Рантье2–100 млн. руб.До 10 летИндивидуальноЗалог приобретаемой недвижимости

Особенности программ:

  • Кредит «Удобный» оформляется на собственников бизнеса.
  • Требования к бизнесу: выручка до 400 млн. руб./год, численность работников до100 человек, срок бизнеса от 3–6 месяцев.
  • Программа «Рантье» предназначена для компаний, которые занимаются сдачей недвижимости в аренду.

3. Уральский банк Реконструкции и Развития

В УБРиР можно оформить кредит МБ до 2 млн. руб. без обеспечения.

Оформление сделки с Уральский банком Реконструкции и Развития

Виды кредитов:

НазваниеСумма,тыс. руб.Макс. срок, месяцевСтавкаДополнительно
Экспресс-кредит100–2000До 2 летОт 16%Без залога
Экспресс-кредит с залогом500–10000До 5 летОт 12%Залог – недвижимость
Залоговый кредит500–50000До 7 летОт 12%Залог недвижимости, транспорта, оборудования и т. д.
Для участия тендерах1000–1000До 2 лет13–18,3%Без залога или с обеспечением

Не требуется, чтобы счет был открыт в банке УБРиР, также не обязательным является наличие положительной кредитной истории в банке.

Кредит могут взять компании, которые работают более 1 года, имеют выручку до 120 млн./год.

4. Сбербанк

В Сбербанке кредитование МБ производится по нескольким программам.

Оформление сделки с Сбербанк

Предлагается 2 вида кредитов, по которым не требуется обеспечение:

Параметры/программаДовериеЭкспресс-овердрафт
Сумма100–3000 тыс. руб.Лимит до 2500 тыс. руб.
Процент16–17% годовых14,5% годовых
СрокДо 36 месяцев360 дней, срок пользования 30 дней
ДополнительноМожет быть представлена отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцевСумма лимита устанавливается в размере 50% поступлений на расч. Счет (максимально)

Обеспечением по кредиту выступает поручительство собственников бизнеса.

Кредиты с залогом:

Параметры/программаБизнес-оборотБизнес-инвест
СрокДо 48 месяцевДо 10 лет
ПроцентОт 11%От 11%
СуммаОграничена финансовой возможностью компанииОграничена финансовой возможностью компании

Обеспечением выступают:

  • Залог имущества, находящегося в собственности компании;
  • Поручительство собственников;
  • Поручительство или гарантия АО ФК по развитию МСП.

Предоставляется отсрочка погашения основного долга до 6–12 месяцев.

5. Банк Тинькофф

Кредитор предлагает максимально быстрое рассмотрение заявки – за 1 день.

Оформление сделки с банком Тинькофф

Условия выдачи:

  • Цель кредита – Пополнение оборотных средств;
  • Сумма до 1 млн. руб.;
  • Срок до 6 месяцев;
  • Процент от 1 в месяц.

Кредиты предоставляются без обеспечения, онлайн. Для рассмотрения заявки потребуется представить учредительные документы и открыть расчетный счет в банке. Дополнительных документов о финансовом состоянии компании не требуется.

Заемщики, которые имеют открытый расчетный счет в банке и пользуются им более 3 месяцев, смогут оформить овердрафт с лимитом до 400 руб. Срок пользования средствами 45 дней, вместо процентной ставки заемщик уплачивает фиксированную плату в размере от 490 руб.

Если счет клиента открыт в другом банке потребуется справка об оборотах из обслуживающей кредитной организации.

Порядок выдачи

Заявку на кредит можно подать онлайн или в представительстве банка. Вместе заявкой предоставляется пакет документов. Клиенту назначается персональный менеджер, который будет производить анализ бизнеса. Если лицо зарегистрировано в качестве ИП, перед обращением за кредитом стоит принять во внимание следующие советы.

Документы рассматриваются от 2 до 7–10 дней, при необходимости запрашиваются дополнительные справки, согласовывается залог.

В назначенный день в банк приходят все заинтересованные лица сделки: уполномоченные лица от юридического лица, залогодатели, поручители. После подписания документов, сумма кредита перечисляется на расчетный счет компании. Если залогом выступает недвижимость, кредит предоставляется после регистрации договора ипотеки в регистрационных органах.

Документы для оформления бизнес-кредита

Стандартный пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки:

  • Учредительные документы компании, если расчетный счет юридического лица уже открыт в банке, предоставляется актуальная Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;
  • Финансовая документация минимально за 2 последние отчетные даты и на дату обращения за кредитом. Сюда включаются вся финансовая отчетность компании (декларации, балансы, ф.№2 и т. д.), управленческая отчетность, копии контрактов с крупными контрагентами, наличие на балансе компании недвижимости, транспорта и т. д.;
  • Если счет открыт в другом банке предоставляется справка об оборотах, заверенная кредитной компанией;
  • Документы по Залогу. Правоустанавливающие документы, справки, подтверждающие его наличие, собственность и рыночную стоимость.
  • Документы на поручителей: паспорта, справки о заработной плате.

Банк может уменьшить или увеличить количество документов на свое усмотрение.

Как получить кредит быстро?

Срок рассмотрения заявок по коммерческим кредитам составляет от 2 дней. Если деньги нужны срочно, быстрее оформить займ на собственников бизнеса, как на физических лиц. Заявки от частных лиц рассматриваются банками в приоритетном порядке, срок рассмотрения от 1 дня. Кредит начисляется на карту или выдается наличными.

Если требуется небольшая сумма денежных средств для текущих расходов, альтернативой может стать кредитка.

Где еще можно получить деньги на бизнес с нуля?

Кроме банков финансированием стартапов занимаются государственные и негосударственные фонды поддержки малого предпринимательства. В регионах работают свои фонды, обеспечивающие реализацию проектов на уровне местных органов власти.

Узнать о наличии фондов по регионам можно при помощи федерального портала МСП. Ссылка: http://smb.gov.ru/. Например, в Москве работает Департамент предпринимательства и инновационного развития, Фонд содействия кредитования малого бизнеса, где можно оформить заем в сумме до 100 млн. руб.

, сроком до 5 лет, с процентом от 2 до 5% годовых.

Вывод

Банки предлагают различные формы кредитования малого бизнеса, однако в связи с длительной процедурой рассмотрения заявки, наличию дополнительных требований к обеспечению, может оказаться быстрее оформить займ на их собственников, как на физических лиц. Условия кредитования практически не отличаются, а требований к заемщику будет предъявлено меньше и оформить сделку получится быстрее.

Получить средства на развитие можно не только через банки, но и в государственных некоммерческих фондах при соблюдении их требований.

Источник: https://s3bank.ru/credits/vigodniy-kredit-dly-biznesa/

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

Кредит для малого бизнеса - предложения банков России, условия получения и процентные ставки

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана% ставкаСумма, руб.Срок 
Программа стимулирования МСП10,6%от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие ()16,5 — 18,5%от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15,5%от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8%от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8%от 150 000до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план% ставкаСумма, руб.Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средствот 9,25 до 14,55%от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
2. На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехникиот 10,55 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционныйот 9,45 до 13,75%от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимостиот 9,25 до 14,75%от 10 00 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвестот 13,1%от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборотот 14,3%от 500 000 до 170  000000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнесот 13,7%от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
2. Кредит на кредитот 13,7%от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
3. Всё в дело13,7% (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
4. Упрощенныйот 13,7%от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнесаот 11,5%от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
2. Оборотот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
3. На развитие бизнесаот 11,5%до 150 000 000до 7 лет
4. Коммерческая ипотекаот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

ОтличиеПотребительское кредитованиеДеньги для владельца фирмы
Процентные ставкиВысокиеНизкие
На что можно потратить деньгиНа любые целиТолько на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документовМинимальныйОбъёмный
Максимальная сумма одобренияДо 10000000 рублей (при залоге недвижимости)До 1 млрд. рублей
Время одобренияОт нескольких минут до 3-х днейОт 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/lgotnye-kredity-malomu-biznesu.html

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредит для малого бизнеса - предложения банков России, условия получения и процентные ставки

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Источник: https://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть