Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия в 2019 году

Содержание

Условия и правила рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Россельхозбанк, рефинансирование ипотеки в котором доступно каждому, предлагает воспользоваться специальной программой, позволяющей урегулировать процентную ставку по действующему займу. С ее помощью получится уменьшить сумму ежемесячной выплаты и срок кредита. Чтобы заранее рассчитать примерную сумму взноса, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ипотечное рефинансирование в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке позволяет сэкономить личные денежные средства. Многие финансовые организации предлагают несколько способов улучшения условий:

  1. Вывод жилья из залога. Клиенту предлагают оформить в банке беззалоговый потребительский займ, с помощью которого можно погасить ипотеку. В этом случае сумма ежемесячного платежа немного возрастет, зато заемщик получает право распоряжаться недвижимостью по собственному усмотрению.
  2. Рефинансирование ипотеки других банков. Заемщик вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия по кредиту, взятому в другой организации. Недвижимость остается в залоге у банка.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ и недостатков по сравнению с другими программами.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, условия которой распространяются на всех граждан Российской Федерации, подразумевает получение кредита на 30 лет. Требования к клиенту:

  1. Возраст. Заемщик может подать заявку, если ему исполнился 21 год. При подаче следует помнить, что займ выдается на долгий срок, поэтому банк установил возрастные ограничения — до 65 лет. В ряде случаев организация может расширить рамки (до 75 лет) при условии, что на момент подачи заявки 65-летний заемщик уже выплатил большую часть ипотеки.
  2. Официальное трудоустройство. Ипотеку может оформить гражданин, имеющий непрерывный стаж не менее полугода. Общий стаж — не менее года (за 5 лет).
  3. Гражданство. Подать заявку на рефинансирование могут люди, имеющие гражданство России и постоянную прописку.

Люди, ведущие личное подсобное хозяйство, должны доказать банку, что непрерывно занимаются сельхоздеятельностью в течение 1 года. Для этого необходимо предъявить выписку из похозяйственной книги.

Условия и процентная ставка в 2019 году

Перекредитование по программе ипотеки Россельхозбанка возможно при условии, если:

  • сумма займа не превышает 20 000 000 руб (квартира или жилой дом должны находиться в залоге у банка);
  • сумма (минимальный порог) — 100 000 руб.;
  • имеются созаемщики у клиента (не более 3 человек);
  • недвижимость, которую нужно переоформить, находится в залоге и подлежит страхованию;
  • была приобретена квартира в строящемся доме, частный дом или вторичное жилье.

При подаче заявки на перекредитование ипотечного займа банк обращает внимание на статус заемщика. Их условно разделяют на несколько категорий:

  • клиенты, желающие осуществить перекредитование на общих условиях;
  • люди, получающие зарплату через Россельхозбанк;
  • граждане, взявшие кредит в банке и вовремя погашающие его;
  • военнослужащие, госслужащие или сотрудники бюджетной сферы.

Ставки рефинансирования банка:

  • перекредитования земельного участка и находящихся на нем строений — от 13,4%;
  • займ в 2 500 000 — 3 000 000 руб. — от 10,6%;
  • займ свыше 3 000 000 — от 10,4%.

Банк оставляет право за собой увеличивать ставки в ряде случаев:

  1. На 2%. Увеличение происходит, если финансовая организации не получила выписки из единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей, что у заемщика отсутствуют штрафы, долги по квартире или недвижимость не находится под арестом.
  2. На 1%. Повышение процентной ставки возможно, если клиент добровольно отказывается страховать собственную жизнь и здоровье.

Россельхозбанк обращает внимание на общую площадь приобретаемой недвижимости. Перекредитация доступна только физическим лицам.

Пошаговая инструкция перекредитования

Чтобы подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке, физическое лицо должно собрать пакет документов. Справки об объекте перекредитования:

  • кадастровый и технический паспорт (оригинал);
  • отчет оценщика (не менее 30 страниц, включая фото оценочного объекта и копии документов);
  • выписки из домовой книги, оформленные по формуляру 9;
  • выписку из Единого государственного реестра права заемщика на недвижимый объект;
  • свидетельство о регистрации жилья, подтверждающее права собственности заемщика.

Перечень личных документов:

  • выписка с личного счета заемщика или справка о заработной плате;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство клиента (можно ксерокопию);
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • заполненную анкету;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

После сдачи справок организация рассматривает кандидатуру и определяет примерную процентную ставку по кредиту. Отказом может послужить небольшая заработная плата. Если у заемщика в период рассматривания заявки изменилось семейное положение (последовал развод), то банк вправе запросить дополнительные документы или попросить клиента привлечь поручителей.

Если заявитель вступил в брак, то финансовая организация, руководствуясь семейным и гражданским кодексом, может потребовать включения супруга/супруги в договор в качестве созаемщика. Чтобы урегулировать вопрос имущественных отношений, клиент вправе оформить брачный договор.

После того как заявка рассмотрена и одобрена, банк заранее уведомляет клиента о дате подписания договора. Заемщик должен посетить офис организации и внимательно изучить документы. В договоре могут быть прописаны следующие пункты:

  • право банка ежегодно осматривать залоговое имущество;
  • право организации запрашивать данные о заемщике, подтверждающие его платежеспособность;
  • право банка запретить клиенту сдавать приобретенное жилье в аренду третьим лицам.

Клиент должен заранее уведомлять банк о людях, которых он планирует прописывать в приобретенную недвижимость.

Кредитный калькулятор

Россельхозбанк, калькулятор перекредитования которого находится на официальном сайте, предлагает своим клиентам заранее просчитать все риски. Чтобы рефинансировать ипотеку, достаточно вписать данные в специальные поля, и система выдаст примерную сумму ежемесячного платежа. Инструмент помогает заранее спланировать покупку.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Физические лица, в зависимости от способа рефинансирования (внутренний или внешний), получают выгоду при перекредитовании. Основные преимущества программы:

  • налоговые выплаты полностью сохраняются;
  • возможность сменить кредитную организацию на банк, в котором обслуживается клиент;
  • улучшение условий кредитования (уменьшение ежемесячного платежа, продление срока ипотечного займа);
  • снижение процентной ставки.

Рефинансирование подойдет людям, которые приобрели недвижимость несколько лет назад под высокие проценты. Недостатки программы:

  1. Сбор документов. При обращении в банк заемщик обязан заново собрать пакет документов и оценить недвижимость, самостоятельно оплачивая сопутствующие расходы.
  2. Повторная проверка платежеспособности клиента. Если рефинансирование осуществляется внутренним способом, то клиент должен подтвердить свою платежеспособность банку еще раз. Для этого он предоставляет справку с места работы и оригинал документа, подтверждающего официальное трудоустройство.
  3. Дополнительные расходы. Заемщики чаще всего обращают внимание на условия кредитования, не учитывая дополнительные статьи расходов (различные обременения в виде комиссий по кредиту, госпошлин, страховок и оплаты услуг оценщиков).

Если ипотека была оформлена несколько лет назад (2-3 года), то нет смысла подавать заявку на перекредитование. За это время процентные ставки сильно не возрастут. Если клиент выплатил большую часть долга, то рефинансирование не принесет ему выгоды: в новом банке ему придется заново выплачивать проценты, основной долг будет уменьшаться медленно.

Отзывы клиентов.

Василиса, 24 года, г. Самара

С супругом оформили ипотеку 5 лет назад. Организация, в которой мы обслуживались, подняла проценты по кредиту, поэтому решили обратиться в Россельхозбанк. Переоформление заняло несколько недель, но результатом остались довольны: сумма ежемесячного платежа уменьшилась, удалось продлить срок по кредиту.

Анатолий, 37 лет, г. Москва

В Россельхозбанке обслуживаюсь более 10 лет. Через банк начисляют заработную плату, личные средства держу на депозите. 2 года назад подал заявку на рефинансирование ипотеки, условия показались более выгодными. Банк быстро принял положительное решение, продлив срок кредита на 4 года и уменьшив платеж на 7 000 руб.

Источник: https://bankingsite.ru/usloviya-i-pravila-refinansirovaniya-ipoteki-v-rosselxozbanke-v-2019-godu/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – условия, процентная ставка и калькулятор онлайн в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Россельхозбанк является на данный момент лидером по ипотечному кредитованию. Организация привлекает все большее количество новых клиентов не только на прямой ипотечный заем, но также на проведение рефинансирования. Основной целью грамотно проведенного рефинансирования является возможность получения займа на более комфортных условиях, чтобы снизить нагрузки на заемщика.

Банк позволяет оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году и снизить общую сумму ипотеки или крупного потребительского кредита, уменьшить проценты и количество ежемесячных плат за счет снижения общей комиссии или установленной процентной ставки.

Условия и процентная ставка

Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:

  • Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
  • Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
  • Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
  • Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
  • Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
  • Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.

Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.

Минимум по перекредитованию не должен быть менее 100 рублей. Ставка по переоформленному кредиту в среднем будет составлять примерно 11,5%. Если будут предоставлены не все требуемые документы, если клиент откажется от добровольной страховки, проценты могут быть увеличены.

Как подать заявку

Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:

  1. Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
  2. Официальное подтверждение гражданства РФ.
  3. Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
  4. Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.

После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:

  • Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
  • Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
  • Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
  • Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • Копия кредитного договора по первоначальному займу;
  • Военный билет для мужчин.

В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:

  1. Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
  2. Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
  3. Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.

Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.

Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день.

Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%.

Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

В процессе выбора выгодного кредитного продукта стоит убедиться в том, что большую выгоду можно будет получить при оформлении нового договора. Потребуется произвести специальный расчет, получить график ежемесячных платежей, полностью соответствующих установленным условиям.

Рассмотрение официальной заявки по проведенному рефинансированию в среднем занимает 3 дня, но только при условии полного комплекта официальных документов на самого заемщика и на покупаемую недвижимость.

Решение по такому процессу, как рефинансирование ипотеки Россельхозбанк официальный сайтвыдаст в личном кабинете. На сайте можно не только подать заявку, использовать калькулятор онлайн, чтобы была ясна процентная ставка, условия займа физическим лицам и для пенсионеров.

Перед тем как оформить ипотечное кредитование, стоит изучить отзывы других банков и пользователей банка.

Заключение

Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи.

Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке.

Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.

(16 3,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Статья в тему:  Как досрочно погасить ипотеку в Россельхозбанке?

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

по теме:

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

Статья в тему:  Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

Требования к заемщику

Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

Паспорт Военный билет Справка о доходах Трудовая книжка Справка о составе семьи Заявление-анкетаСкачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно здесь.

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Процентные ставки на рефинансирование в 2019 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
КвартираСвыше 30000009,05%9,1%9,2%
КвартираДо 30000009,5%9,2%9,3%
Жилой домЛюбая11,45%11,5%12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанке

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/refinansirovanie

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Размер выплат по оформленной ипотеке для многих жителей РФ чрезмерно высок, и далеко не каждый справляется со своими обязательствами перед банковскими учреждениями. Сегодня можно произвести процедуру перекредитования ипотечных займов, оформленных ранее.

Если Вы желаете изменить условия кредитного договора в лучшую сторону, то рассмотрите ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке.

В жилищном кредитовании за последний период времени существенно сократился уровень выплачиваемых процентных ставок при оформлении жилья.

Также появилось множество предложений от банковских учреждений, связанных с перекредитованием ипотеки. Борьба за клиентов, интересующихся длительными займами высокая, поэтому подобрать выгодную программу не проблематично. Рефинансирование ипотеки других банков, а также во всех остальных случаях можно произвести в Россельхозбанке на выгодных условиях.

Это финансовое учреждение одно из первых начало предлагать кредитную программу, многие пункты которой наиболее привлекательны для клиентов, по сравнению с остальными банковскими организациями.

Пересмотр условий займа на жилье в РСХБ в текущем 2019 году предоставляет возможность:

  • изменить размер осуществляемого платежа;
  • пересмотреть продолжительность кредитования;
  • сократить процентную ставку имеющегося займа.

Предлагаем ознакомиться со всеми деталями рефинансирования, осуществляемого в рамках программы, разработанной Россельхозбанком.

Условия рефинансирования ипотеки

Обратившись в данное финансовое учреждение можно переоформить далеко не каждый жилищный займ. Перезаключение договорного соглашения по ипотеке в Россельхозбанке возможно при следующих условиях:

  • займ был оформлен для приобретения дома/квартиры в новостройке, жилья на вторичном рынке, либо для покупки таунхауса или частного дома с земельным участком;
  • кредитование осуществляется в рублях РФ;
  • договор между клиентом и банком подписывается на срок не более 30-ти лет;
  • персональное страхование лица производится по желанию;
  • жилье, подлежащее переоформлению в банке, подлежит страхованию, и оформляется только в залог;
  • допустимо привлечение нескольких созаемщиков (не более 3), при этом они могут не состоять в родстве с лицом, осуществляющим перекредитование;
  • размер минимальной суммы оформления – 100 000 рублей;
  • предельная занимаемая у банка сумма – 20 миллионов рублей (для Москвы) при условии предоставления жилья в качестве залога. В других случаях, максимальная оформляемая сумма составляет 5 миллионов рублей.

Кроме этого финансовая организация выдвигает дополнительное условие, связанное с размером предоставляемой суммы по отношению к рыночной цене перекредитуемого жилья;

  • для жилых объектов с земельным участком – до 75%;
  • для квартир в многоэтажках, а также таунхаусов с прилегающим участком – до 80 %.

Процентные ставки

Уровень процентной ставки по переоформляемому займу будет зависеть от статуса кредитуемого лица. Банковское учреждение разграничивает заемщиков на категории:

  • сотрудники бюджетных предприятий, структур Министерства обороны и военнослужащие лица;
  • клиенты зарплатные (получают заработанные денежные средства через Россельхозбанк), заемщики с положительной кредитной историей, а также лица, у которых отсутствуют просрочки по выплатам (надежные клиенты);
  • остальные заявители, желающие произвести рефинансирование в РСХБ на общих условиях.

Ставки рефинансирования в Россельхозбанке следующие:

  1. Оформление квартир и таунхаусов с прилегающей земельной территорией:
  • сумма до 3 миллионов рублей предоставляется под 10,55%;
  • более 3-х млн.рублей – от 10,35%.
  1. Перекредитование жилого дома с земельным участком – от 13,35%

Стоит отметить, что возможно увеличение ставки на:

  • — 1%. Это производится в тех случаях, если клиент отказывается производить страхование здоровья и жизни на период действия заключаемого кредитного соглашения;
  • — 2%. Такое увеличение осуществляется на срок до момента получения банковским учреждением документа из Единого гос. реестра недвижимости (предоставляется выписка). Этот документ должен подтверждать, что у заявителя отсутствуют другие зарегистрированные обременения касательно имущественных прав/недвижимого объекта по соглашению участия в так называемом долевом строительстве, за исключением залога.

Какие требования к заемщику предъявляются для рефинансирования ипотеки?

Подать заявку на перекредитование в Россельхозбанк может абсолютно каждый гражданин РФ, если соответствует следующим требованиям:

  • возрастная категория от 21 и до 65 лет. Возрастные рамки могут быть расширены до 75-ти лет, при условии что клиент, заключающий договор с банком, привлекает созаемщиков, при этом на период, когда основному заемщику исполнится 65 лет, срок кредитования должен завершиться более чем на половину;
  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • трудовой стаж клиента составляет не менее 6-ти месяцев на текущей занимаемой должности. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 12 месяцев;
  • лица, которые ведут ЛПХ, должны предоставить из похозяйственной книги соответствующую запись о том, что деятельность осуществляется не менее 12-ти месяцев.

Документы для рассмотрения заявки

Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Анкету в заполненном виде.
  3. Справку, подтверждающую состав семьи.
  4. Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
  5. Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
  6. Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).

Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:

  • подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
  • справка из Единого государственного реестра;
  • выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
  • отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
  • технический, а также кадастровый паспорт.

 Кредитный калькулятор

Решив подать заявку, каждый желает максимально выгодно сократить ежемесячные финансовые выплаты. Ипотечный калькулятор позволяет сориентироваться в этом, произведя предварительные расчеты, благодаря которым можно понять, насколько интересной и выгодной может стать процедура рефинансирования.

Осуществить предварительный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись предложенным кредитным калькулятором. Для этого достаточно заполнить соответствующие пункты, и запустить процедуру расчета.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke/

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

На рынке кредитных учреждений представлено огромное количество банков, которые имеют различные условия кредитования и обслуживания граждан. Процентные ставки по займам отличаются в каждом коммерческом банке, но соответствуют установленным нормам Банка России.

Делать выбор относительно того, каким клиентом банка гражданину становиться, он может не только на этапе планирования займа, но и после заключения договора с конкретным банком.

Заемщики имеют право воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, перезаключив кредитное соглашение на более привлекательных в финансовом отношении условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке дает возможность заемщику освободиться от долгового бремени и подобрать удобную для него схему сотрудничества с банком.

Что такое рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

Под рефинансированием ипотеки в общем смысле понимается получение нового кредита с более низкой ставкой, с помощью которого погашается старый ипотечный кредит. Причем заемщик может перекредитоваться как в одном банке, так и различных кредитных учреждениях.

Как правило, чаще встречается именно вторая ситуация, когда клиенты мигрируют между несколькими банками, которые пытаются их привлечь более выгодными условиями.

Осуществляется рефинансирование для достижения одной или нескольких целей из ниже представленных:

  • Снижение процентной ставки;
  • Сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Повышение качества обслуживания банка;
  • Вывод квартиры из-под залога для последующей реализации.

Но какая бы ни была причина этого действия, осуществляться оно может только в определенных экономических условиях.

Сейчас в стране сложились именно такие рыночные обстоятельства, при которых сначала произошел скачок процентных ставок по кредитам, в потом их резкое снижение. Именно в результате этого число перекредитований существенно возросло.

Россельхозбанк перекредитует ипотеки, полученные в других банках, и в нем самом. К кандидатам на рефинансирование предъявляются серьезные требования, подтверждающие их финансовую платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Условия рефинансирования касаются прежде всего максимальных и минимальных размеров ссуд, процентных ставок и сроков, на которые может быть рефинансирована ипотека.

Россельхозбанк оформляет рефинансирование ипотеки максимум на 30 лет.

Допустимые цели рефинансирования

Воспользоваться услугой рефинансирования клиенты могут в отношении первичного и вторичного жилья. Деньги, полученные по программе рефинансирования, идут на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Приобрести на ипотечную ссуду заемщик может следующие виды недвижимости:

  • Дом или его часть;
  • Квартиру в многоэтажке или ее часть;
  • Комнату;
  • Таун-хаус с земельным участком.

Сущность ипотеки, отличающая ее от других видов кредитов, заключается в целевой направленности этой ссуды и в долгосрочном характере отношений с банком.

Размеры новой ипотеки

Нормы размера ипотечного кредита различаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и от ее местонахождения. Это обусловлено тем, что цены на жилье во всех регионах различны, и в некоторых случаях могут отличаться в несколько раз.

Так, трехкомнатная квартира в Челябинской области может стоить менее 2 миллионов рублей, а в Москве — не менее 10-12 миллионов рублей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке осуществляется исключительно в российской валюте.

Минимум, который установлен банком в 2019 году, составляет 100 тысяч рублей. Как правило, такие кредиты требуются при приобретении комнат в квартирах или аварийного и ветхого жилья.

Максимумы ипотечных сумм установлены в следующих границах:

  • Для Москвы – 20 миллионов рублей;
  • Для Санкт-Петербурга – 15 миллионов рублей;
  • Для Московской области – 10 миллионов рублей.

Кроме того, банк устанавливает жесткие ограничения на размер кредитной суммы в общей рыночной стоимости жилья.

То есть, проще говоря, первоначальный взнос для оформления рефинансирования обязательно требуется. Получить все деньги в кредит будет нельзя.

Кто может стать заемщиком Россельхозбанка?

Каждая заявка, поступающая от потенциального клиента, рассматривается банком в индивидуальном порядке. Если речь идет о нескольких ипотечных договорах, каждая новая сделка будет оформляться отдельным договором на перекредитование.

Требования к прошлой ипотеке

Первое требование, которое существует для рефинансирования, это наличие действующего ипотечного кредита. Но Ваша действующая ипотека также должна отвечать определенному набору условий, в частности:

  • Безупречная кредитная история. Россельхозбанк допускает просрочку по ипотечному договору только в 1 месяц за последние 180 календарных дней.
  • Срок ипотечного договора не должен быть более 7 лет.
  • Действующий договор не должен иметь эпизодов пролонгации или реструктуризации.
  • С момента заключения первого кредитного договора при отсутствии долгов по нему должно пройти минимум полгода.

То есть, сразу получив ипотеку, рефинансировать ее нельзя. Должно пройти время для появления кредитной истории.

Требования к клиенту банка

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку для всех физических лиц, которые отвечают определенным требованиям. Чтобы стать заемщиком данного банка, необходимо:

  • Быть гражданином страны и иметь прописку на территории РФ;
  • Чтобы заемщику на момент погашения ипотеки было не более 65 лет;
  • За последний год на одном рабочем месте отработать более 6 месяцев.

Всю информацию о потенциальном клиенте банк будет тщательно проверять на основании представленных им документов и через специальные запросы в различные учреждения и организации.

Требования к документам на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков возможно в Россельхозбанке только при правильной подготовке необходимого пакета документации.

В целом, все документы, которые должны быть представлены на обозрение банку, делятся на три группы:

  • Документы, относящиеся к личности заемщика: паспорт, заявление-анкета, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы о составе семьи, военный билет;
  • Документы, относящиеся к объекту ипотечной недвижимости: кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, оценка имущества;
  • Документы, относящиеся к действующему ипотечном договору: его копия, график платежей, сведения о просрочках и иных долговых обязательствах.

Ставки процента по рефинансированной ипотеке на сайте Россельхозбанка постоянно изменятся. Рассчитать индивидуальное предложение по перекредитованию в данном банке можно воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка.

Банком установлены правила, согласно которым в течение 30 дней заемщик обязан представить в банк документы, подтверждающие факт закрытия прошлого ипотечного кредита и отсутствия долгов по нему.

А в течение 45 дней банк будет ожидать оригинал договора об ипотеке недвижимости с указанной в нем отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Процедура оформления рефинансирования

Стать клиентом банка можно двумя способами: через личное посещение его отделения с пакетом необходимой документации и через заполнение электронной формы на предоставление рефинансирования.

Во втором случае после одобрения сделки Вам все равно придется посетить офис банка для предоставления менеджеру оригиналов всех документов и для заключения нового ипотечного договора.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке установлен в 5 календарных дней.

Когда сделка по рефинансированию будет оформлена, заемщику потребуется составить заявление о единоразовом переводе денежной суммы новым банком на счет старого банка в счет погашения имеющейся ипотеки.

Погашение новой ипотеки

Россельхозбанк является одним из тех немногих кредитных учреждений, которые не занимаются начислением комиссий на погашение кредитов.

Через банкоматы и кассы банка заемщики могут уплачивать ежемесячные платежи по ипотеки без сбора дополнительных комиссий. При переводе средств со счета клиента, открытого в том же банке, комиссия также не начисляется.

Досрочно погасить рефинансированную ипотеку возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Заемщик может самостоятельно выбрать, какой вариант выплат будет для него более удобным: дифференцированные платежи или аннуитетные.

Реструктуризация ипотеки внутри Россельхозбанка

Россельхозбанк рефинансирует не только ипотеки, взятые в других кредитных учреждениях, но и выданные им самим ранее на других условиях. Чтобы перезаключить новый ипотечный договор в том же банке, клиенту придется привлечь созаемщиков и поручителей.

Требований особых к созаемщиком банком не установлено. В качестве них могут привлекаться как родственники, так и абсолютно чужие люди.

Но если заемщик состоит на момент подачи заявки в законных брачных отношениях, его супруг или супруга обязательно привлекаются банком в качестве дополнительных заемщиков.

Если пары заранее заключили брачный договор с указанием отсутствия прав у супруга на объект недвижимости, то его банк не будет привлекать в качестве дополнительного заемщика по договору кредитования.

Льготная программа перекредитования ипотеки

Россельхозбанк разработал новую программу рефинансирования ипотеки, которая распространяется на молодые семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года будет рожден второй или третий ребенок.

По данной программе действуют следующие условия рефинансирования ипотеки:

  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Максимальный размер ипотеки 8 миллионов рублей для двух столиц и столичных регионов, 3 миллиона рублей – для остальных субъектов;
  • В течение 3 лет действует ставка 6% при рождении второго ребенка, в течение 5 лет – при появлении в семье третьего ребенка.

Пакет документов, который необходимо будет предоставить в банк для участия в льготной государственной программе, отличается от стандартного пакета только необходимостью представления документов, подтверждающих факт рождения нового малыша.

Рефинансирование является удобным инструментом контроля за действующими долговыми обязательствами. Быстрая реакция на смену рыночной обстановки позволяет заемщикам значительно экономить на имеющихся кредитах.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам и заемщикам из других банков выгодные процентные ставки и удобную систему сотрудничества. Оплата ежемесячных платежей осуществляется удобным для клиента способом без начисления дополнительных сборов и комиссий.

При выборе Россельхозбанка в качестве кредитного учреждения, осуществляющего рефинансирование Вашей ипотеки, необходимо будет ознакомиться заранее с процентными ставками, динамика которых переменчива.

Для этого можно будет позвонить по телефону ближайшего отделения банка или узнать эту информацию через официальный сайт Россельхозбанка.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke-v-2019-gody.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть