Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Содержание

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и ставка!

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

У населения России, кредитование пользуется особой популярностью. Спрос распространен не только на обычные ссуды, на также и на крупные займы, рассчитанные для приобретения недвижимости.

Не всегда заемщикам удается своевременно справлять с платежной нагрузкой по ипотеке. Именно поэтому финансовыми учреждениями предусмотрено перекредитование под более выгодными параметрами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке наиболее интересная программа, так как Сбер выступает в качестве самого крупного и надежного кредитора.

Принципы рефинансирования в Сбербанке

Если говорить простыми словами, то рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке позволяет взять заем на более выгодных условиях, нежели предыдущий кредит, чтобы полностью закрыть свои долги, а кроме того улучшить финансовое положение. Рассмотрим основные моменты, которые позволяет перекредитование ипотеки под меньший процент:

  1. Потенциальный заемщик начинает существенно экономить на ежемесячных платежах по обеспечению займа.
  2. Ссуда предоставляется под более низкий процент, что позволяет в конечном итоге снизить переплату.
  3. Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает получение дополнительных средств на личные нужды при необходимости.
  4. Доступны различные выгодные предложения (кредит для молодой семьи с государственной поддержкой, либо иные интересные программы).
  5. Дополнительно доступно повторное рефинансирование, что позволяет неоднократно снижать платежную нагрузку.

Основной смысл такого предложения – это переоформить ипотеку под меньший процент, а кроме того при необходимости включить в единую ссуду дополнительные займы, тем самым объединив платеж.

Важно! Дополнительный момент, который касается такой программы в Сбербанке – это обращение к надежному и крупному кредитору, где отсутствуют скрытые комиссии и возможные переплаты.

Актуальные процентные ставки и условия

Деньги для рефинансирования ипотеки на карту Сбербанка предоставляются по выгодным для потенциальных заемщиков параметрам. В этом финансовом учреждении доступны следующие значения:

  • в 2018 году, потенциальные заемщики могут претендовать на предоставление ссуды в сумме до 70% стоимости имущества;
  • условия кредитной программы включают в себя сниженные ставки по процентам (от 9,9% в год по предложениям с государственной поддержкой);
  • сегодня заемщик может претендовать на предоставление ссуды на срок от 1 года до 30 лет включительно;
  • доступна ссуда на сумму от 300 тыс. до 10 млн. рублей, которая рассчитывается с учетом всех долгов и запроса дополнительной суммы;
  • отсутствуют первоначальные взносы и иные комиссии за выдачу средств, а кроме того не требуется согласие первичного кредитора на рефинансирование.

В каждом отдельном случае все параметры подбираются индивидуально. При расчете доступного предложения для гражданина, банком учитывается его платежеспособность, рейтинг надежности, а также состояние и удаленность объекта обеспечения.

Важно! Претендовать на более выгодные условия можно являясь постоянным клиентом финансового учреждения, либо используя дополнительное залоговое обеспечение в виде дорогостоящего имущества.

Для своих клиентов

Физические лица, кто уже имеет действующие ссуды в этом банке, зарплатные клиенты, сотрудники учреждения и граждане, имеющие здесь вклады, могут рассчитывать на следующие более выгодные моменты:

  • для своих клиентов в Сбербанке доступна минимальная ставка;
  • перекредитование взятой в Сбербанке ссуды может быть оформлено быстро;
  • свои заемщики могут претендовать на максимальные лимиты;
  • для оформления требуется минимум документов;
  • можно рефинансировать до 5 разных кредитов, взятых в одном и том же банке.

Здесь предусмотрены наиболее лояльные требования, а также отсутствие необходимости подтверждать официальный уровень дохода.

Для клиентов других банков

Рефинансирование ипотечных займов клиентам иных финансовых учреждений доступно на менее выгодных условиях:

  • процентная ставка подбирается индивидуально от 10,9% в год;
  • если ипотека взята в ВТБ 24 или ином крупном банке, то необходим полный перечень документов;
  • рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам предоставляется только при наличии подтверждения доходов и отсутствии низкого рейтинга надежности у заемщика.

Рассчитывать на максимальную сумму заемщики сторонних банков могут только при полноценном страховании и при необходимости дополнительном залоговом обеспечении.

Как рассчитать платежи

При необходимости, потенциальные заемщики могут высчитать переплату и доступный ежемесячный платеж, используя калькулятор ипотеки. Для того чтобы рассчитать все необходимое требуется следующее:

  • программа доступна на официальном сайте;
  • требуется указать необходимый лимит;
  • следует ввести значение текущей задолженности;
  • дополнительно указывается период выдачи средств.

Дополнительно отмечается порядок внесения платежа и наличие страхования. Впоследствии делается расчет.

Важно! Существенно увеличивается вероятность одобрения ссуды при наличии дополнительного залога, если заемщик полностью не соответствует требованиям кредитора.

Требования к заемщику и кредиту

Для получения ссуды на перекредитование действующих займов, необходимо соответствие следующим ограничениям:

  • возраст клиента от 21 года до 75 лет;
  • наличие российского гражданства и регистрации в стране;
  • отсутствие испорченной кредитной истории и наличие высокого достатка;
  • присутствие всей необходимой документации, а также оценка недвижимости;
  • обязательное страхование залога;
  • кредит должен быть действующим без текущих просрочек;
  • должно быть совершено более 3 платежей, и до конца закрытия срок более полугода.

Дополнительно, перекредитованию могут быть подвержены займы, которые оформлены в российских банках с параметрами, которые выше предлагаемых в Сбербанке.

Важно! В качестве дополнительного требования может выступать наличие созаемщика или поручителя при оформлении крупного кредита.

Список документов

Обязательно требуются следующие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • общегражданский паспорт заемщика образца РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН);
  • справка с подтверждением официального дохода;
  • копии трудовой книжки со штампами работодателя;
  • вся кредитная документация от рефинансируемых займов;
  • необходимые бумаги на недвижимость.

Дополнительно, кредитор может затребовать письменное согласие супруга на оформление ссуды, а кроме того свидетельства о рождении детей, браке или разводе. Отдельно прилагаются документы созаемщика или поручителя (при наличии, паспорт и справка о доходах). Список документов может быть дополнен иными бумагами, которые затребует кредитор для оформления ссуды.

Важно! В обязательном порядке мужчины до 27 лет прилагают военный билет, либо при его отсутствии приписное свидетельство с актуальной отсрочкой от армии.

Порядок оформления

В наиболее крупном и надежном финансовом учреждении страны предусмотрен определенный ряд этапов для обращения за ссудой. Рассмотрим детально, как оформить рефинансирование ипотеки и иных крупных займов:

  1. Предварительно подается заявка в отделении кредитора или на его официальном сайте (дополнительно обращение можно сделать по телефону горячей линии).
  2. Впоследствии онлайн заявка или иное обращение подвергается предварительному рассмотрению и при одобрении готовятся документы.
  3. После этого подается повторное обращение в банк, где при удовлетворении запроса, заключается договор кредитования и страхования (при необходимости).
  4. Далее осуществляется погашение текущих задолженностей по ипотеке или иным кредитам других финансовых учреждений.
  5. Впоследствии выделяется необходимая сумма средств сверх той ссуды, которая была перенаправлена в счет погашения долгов.

Следует понимать, что подать заявление на рефинансирование можно только после того, как недвижимость будет подвергнута независимой оценке рыночной стоимости. Сразу после оформления ссуды, необходимо закрыть все действующие кредитные счета, а после передать в отделение Сбербанка копии справок.

Важно! Чтобы не столкнуться впоследствии с финансовыми трудностями, необходимо перед оформлением рационально оценить свое материальное положение.

Отзывы

В сети интернет встречаются различные комментарии относительно кредитных программ Сбербанка. Рассмотрим некоторые отзывы о предложениях кредитора.

Опираясь на вышесказанные отзывы клиентов, можно сказать, что предложения этого кредитора наиболее выгодные в стране, однако нельзя забывать о том, что наряду с приемлемыми параметрами, наблюдаются достаточно высокие требования.

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Ипотечные кредитные договоры заключают на длительный срок и на большую сумму, поэтому даже небольшое снижение ставки кредитования в долгосрочном периоде может дать экономию в несколько десятков тысяч рублей.

Заемщики по ипотеке заинтересованы переоформить договоры под меньшую ставку. Сбербанк на выгодных условиях предлагает клиентам сторонних банков программы перекредитования ипотечных кредитов.

Здесь вы узнаете, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодным для вас, быстро погасить долги по ипотечным и другим кредитным договорам с банками.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия.

Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре.

Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Перекредитованием занимаются не все банки.

Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Преимущества

Планируя обращаться в банк с просьбой о рефинансировании ипотеки, следует учитывать не только разницу в ставках кредитования, но и другие факторы. Они не всегда лежат на поверхности.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита, следует предварительно воспользоваться калькулятором, который позволяет самостоятельно оценить сумму выгоды от этого.

Если ставка в Сбербанке ниже на 2 пункта процентных или больше, имеет смысл обращаться сюда.

К преимуществам перекредитования ипотеки относят:

  1. Экономию финансовых средств, которая достигается уменьшением ставки кредитования
  2. Есть возможность объединить другие кредитные договоры в один вместе с ипотечным и оплачивать по всем кредитам одним платежом. Можно дополнительно получить наличными до 1 млн. руб
  3. Не нужно получать согласие первичного кредитора на рефинансирование
  4. Отсутствие комиссий за переоформление документов
  5. Возможность уменьшить период кредитования, сохранив в прежнем размере ежемесячный взнос. При сокращении срока клиент получает экономию по оплате процентов
  6. Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока кредитования. В этом случае заемщик экономит свои средства, понизив ежемесячный платеж
  7. Право оформления имущественного вычета по налогам распространено и на рефинансирование ипотеки. Заемщик вправе получить вычет налога с суммы 2 млн. руб. стоимости жилья и 3 млн. руб. процентов по ипотеке

Недостатки

В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.

В чем минусы рефинансирования?

  1. Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
  2. Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
  3. Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
  4. Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
  5. Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%
Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Алгоритм действий

На первом этапе рекомендуется изучить на сайте Сбербанка предложения, а затем получить консультацию сотрудника кредитного подразделения, выяснить какие понадобятся документы на первом этапе.

Вторым вариантом может быть регистрация на сайте ДомКлик и заполнение заявки там (раздел онлайн консультаций и одобрения ипотеки без визита в банк). На этой странице можно получить консультацию специалиста в чате. Заявку рассматривают 2–6 дней рабочих.

Если она одобрена, надо приступать к сбору документов.

Процентные ставки

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки в Сбербанке равна 9,5%, если заемщик:

  • подтвердит, что кредит в другом банке погашен полностью
  • зарегистрирует в Росреестре залог и ипотеку в Сбербанке
  • застрахует у страховщика, удовлетворяющего требованиям банка, жизнь и здоровье

Ставки отличаются до и после регистрации ипотеки в Росреестре:

Рефинансируемые кредитыСтавка до подтверждения факта погашения ипотеки и до ее регистрации, % в годСтавка до подтверждения факта погашения рефинансируемого кредита, % в годСтавка после полного погашения кредита и регистрации ипотеки, % в год
До регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный11,59,5
Ипотечный совместно с потребительскими121110
Ипотечный с получением наличных денег1210
После регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный10,59,5
Ипотечный с другими кредитами и получением наличных1110
Ипотечный с получениям наличных денег1110

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб.

в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2022 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Условия

Рефинансирование производят на условиях:

  1. Сумма 0,3–7,0 млн. руб. или 80% цены залога по отчету об оценке
  2. Ипотечный договор с первым банком должен быть действующим не меньше 6 мес. от даты заключения. Он должен быть оформлен на цели покупки или возведения объекта недвижимости или на приобретение и капремонт (оплату неотделимых улучшений) объекта.
  3. Срок кредитования по рефинансируемому договору от 1 до 30 лет
  4. Комиссия за оформление договора отсутствует
  5. Кредит выделяется единовременно одним переводом на счет первичного банка
  6. Погашение ануитетными платежами ежемесячно
  7. Сумма не больше 80% оформляемой в залог недвижимости
  8. Один заемщик вправе рефинансировать только один ипотечный договор
  9. Возможность досрочного погашения долга частично или полностью
  10. Рефинансирование исключительно при залоге недвижимости
  11. В залог примут дом с участком, таунхаус, квартиру или ее часть, ликвидный земельный надел
  12. Обязательно заключение договора страхования залога и личного страхования заемщика

Документы

Для перекредитования ипотеки необходимо подготовить:

  • анкету-заявление по размещенной на сайте банка форме
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации в РФ
  • копию или выписку из трудовой книжки, подписанную и удостоверенную работодателем, справку 2-НДФЛ
  • первичный ипотечный договор график платежей другому банку по нему, если он составлен отдельно
  • точные реквизиты первичного банка для перечисления денег в целях погашения кредита
  • дополнительно могут запросить справку из банка об остатке задолженности кредитной и по платежам, если эта информация отсутствует в документах, содержащихся в пакете

Если при оформлении рефинансирования реквизиты банка изменятся, кредитную заявку придется заполнять снова. При переводе первичного банка в другую кредитную организацию требуется предоставить справку о его новом статусе и реквизитах.

После одобрения Сбербанком рефинансирования клиент должен за 90 дней собрать документы об оценке стоимости недвижимости, техпаспорт, выписку из ЕГРН о правах собственности и обременениях.

Также требуется нотариально удостоверенное согласие созаемщика на залог жилья.

Если в качестве первого взноса или для погашения долга использован материнский капитал, нужно заручиться согласием органов опеки на залог жилья по рефинансируемому договору ипотеки. Дополнительно нужна справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на балансе заемщика.

Нюансы

Следует учитывать, что процесс рефинансирования требует дополнительных финансовых вложений и временных затрат. По отзывам клиентов, которые рефинансировали ипотечный кредит в Сбербанке, при оформлении договора выявляются следующие требования:

  1. Ипотечный менеджер потребует справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилье
  2. Ставка 9,5%, заявляемая банком, начисляется только после того, как оформление квартиры в залог в Сбербанке будет зарегистрировано в Рсреестре. До этого времени действует повышенная ставка
  3. Много времени уходит на оформление документов в первичном банке (около двух месяцев). Необходимо получить справку о полном погашении кредита, снять обременение с квартиры, взять справку о его отсутствии, получить выписку из ЕГРН с синей печатью после снятия обременения
  4. Сотрудники Сбербанка могут забыть передать документы, это постоянно нужно контролировать
  5. Затраты на оформление всех документов и рефинансирование: страхование жизни 0,492% (устанавливается индивидуально) от суммы в год. При этом ставку уменьшат на 1%
  6. Страхование залога 0,25% в год от стоимости ежегодно. Сумма значительная, если стоимость квартиры несколько миллионов руб.
  7. Затраты на оценку недвижимости от 5 тыс. руб
  8. Оплата госпошлин, справок, нотариальных услуг до 3 тыс. руб. в общей сложности

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже.

Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка.

Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Отделения Сбербанка на карте

Last modified: 13.12.2018

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vygodno-refinansirovat-ipoteku-v-sberbanke/

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

За последние годы Сбербанк уже несколько раз снижал процентные ставки по жилищным программам и активно рефинансирует ипотечные займы других банков. Но можно ли оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой ранее в самом Сбербанке? Об этом и многое другое можно узнать в этой статье.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового кредита, направленного на погашение уже имеющихся задолженностей. Такой способ кредитования имеет положительные стороны для обеих сторон – заемщика и кредитора.

Заемщик получает возможность снизить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем снижения процентной ставки (если рефинансирование оформляется на более выгодных условиях) и увеличения сроков полного погашения долга. К тому же, некоторые банки предлагают получить дополнительную сумму, которую можно потратить на личные нужды.

Выгода банка тоже очевидна. Он получает нового кредитного клиента, который будет выплачивать проценты по ипотеки. Ведь, как известно, именно проценты и комиссии составляют основную доходную часть банка от розничных клиентов.

Итог! Процедура рефинансирования является выгодной для банка только в одном случае – если заемщик хочет перевести кредит из другой кредитно-финансовой организации. В иных случаях банк будет стараться избегать действий, невыгодных для себя. В рефинансировании собственных ипотечных кредитов могут отказывать по совершенно разным причинам.

Если же вы решили испытать удачу и хотите перекредитовать имеющуюся ипотеку Сбербанка там же, рекомендуем внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и особенностями.

Условия кредитования

На сегодняшний день Сбербанк может оформить рефинансирование жилищных кредитов на таких условиях:

Также необходимо обратить внимание на требования, которые банк выдвигает по отношению к рефинансируемым кредитам. Помимо ипотечных программ допускается перекредитовывать и иные виды ссуд. Ими могут быть:

  • Потребительские кредиты.
  • Автокредиты.
  • Кредитки и дебетовые карты с возможным овердрафтом.
  • Потребительские кредиты и автокредиты Сбербанка.

В один кредит можно объединить не более пяти таких программ.

Для получения ипотеки необходимо наличие дополнительного обеспечения. В качестве залога выступает недвижимое имущество. Если заемщик предоставляет в качестве залогового имущества иное, не кредитуемое жилье, то банк может снизить процентную ставку по рефинансированию.

В качестве залога принимаются следующие объекты недвижимости:

  • Квартира в многоквартирном доме.
  • Жилой дом.
  • Комната или несколько комнат в квартире или жилом доме.
  • Жилое помещение с земельным участком.

Если жилье ранее находилось в залоге в другом банке, то после погашения ипотеки обременение снимается. Далее имущество перерегистрируется в пользу Сбербанка. Процентные ставки по рефинансируемым кредитам зависят от того, какое имущество предоставляется в залог и видов кредитов.

Требования к заемщикам

Каждый человек, планирующий оформить ссуду в Сбербанке, должен соответствовать его минимальным требованиям. Без выполнения этих требований заявка на кредит не будет рассматриваться. Основные требования банка следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной диапазон — 21-75 лет.
  • Трудовой стаж – более полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года за последние пять лет.
  • Если заемщик состоит в браке, то супруг или супруга становятся обязательными участниками договора в качестве созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

Важно! Супруги не включаются в кредитный договор в роли созаемщиков в двух случаях – при отсутствии гражданства РФ и наличии брачного договора. В этом документе должно быть четкое разделение прав и ответственности за совместное имущество.

Необходимые документы

Чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки и оформления договора, необходимо заранее подготовиться. Для этого нужно собрать все документы, которые банк включает в базовый пакет. В него входят:

  • Заполненное заявление-анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о действующей прописке. При отсутствии такой отметки необходим дополнительный документ, подтверждающий постоянное проживание по адресу.
  • Информация о трудовой деятельности – копия трудовой книжки или договора, справка с места трудоустройства.
  • Сведения о доходах – справка 2-НДФЛ, с места трудоустройства или по форме банка, выписка по банковскому счету, иные подтверждающие документы.
  • Данные по рефинансируемым кредитам – номер договора и дата, срок погашения, размер и процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты для совершения платежей. Как правило, достаточно кредитного договора и справки об остатке задолженности.
  • Техническая и правовая документация на объект недвижимости, предоставляемой в залог.
  • Отчет независимого оценщика для определения максимального размера кредита.

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Поэтому получить ссуду недобросовестным заемщикам очень сложно. Рефинансированию подлежат только те кредиты, которые пройдут следующие требования:

  • Отсутствие действующих просрочек.
  • Своевременное погашение за последний год.
  • Срок действия – более полугода.
  • Срок до окончания кредитного договора – не менее 3 месяцев.
  • Полное отсутствие реструктуризации.

Получение и погашение задолженности

Для оформления кредитного договора необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заявить о своем желании. Если необходимые документы были собраны в достаточном количестве, то банк принимает их и заявление и начинает рассмотрение обращения. Срок рассмотрения документов с момента их принятия – до 8 дней.

После получения одобрительного решения, необходимо посетить офис и подписать кредитный договор. Только после его заключения денежные средства будут перечислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора. Остаток средств, если таковой был предусмотрен, можно получить в кассе банка.

Погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме – равными платежами каждый месяц. Сотрудники банка составляют график платежей, с которым знакомят заемщика.

При желании заемщик может погасить кредит досрочно частично или полностью. Для этого необходимо направить в отделение Сбербанка заявление, в котором будут указаны точные даты совершения платежа.

Штрафов, комиссий и особых ограничений по досрочному погашению не предусмотрено.

При появлении просрочки на заемщика накладываются штрафные санкции. Штраф за просрочку взымается в размере ключевой ставки, действующей в момент заключения договора, от суммы ежемесячного платежа.

Refinancing- Text on Paper Sheet on Clipboard and Stationery on Office Desk. 3d Rendering. Toned and Blurred Image.

Как видно из изложенного выше, Сбербанк активно использует рефинансирование для привлечения новых клиентов. Однако получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, сложно. Сотрудники организации стараются не идти на такой шаг без веской на то причины.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-sberbank-2019

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть